Czy masz nadzieję dostać się na drabinę w ciągu najbliższych kilku lat?(Obraz: Getty Images)
Ceny domów osiągnęły rekordowo wysoki poziom w zeszłym miesiącu, ale doświadczeni kupujący po raz pierwszy mogą dostać się na drabinę tak tanio, jak to możliwe dzięki pomocy rządowej i umowom finansowym.
Według Halifaxa typowy dom w Wielkiej Brytanii kosztował w zeszłym miesiącu 261.743 funtów, co oznacza wzrost o 22.000 funtów rocznie.
Rosnące ceny domów oznaczają, że kupujący po raz pierwszy muszą dłużej oszczędzać, aby otrzymać depozyt.
Russell Galley, dyrektor zarządzający Halifax, powiedział, że ceny nieruchomości rosną, ponieważ popyt jest wysoki.
Dzieje się tak częściowo dlatego, że każdy, kto kupi dom przed 1 lipca, nie płaci opłaty skarbowej, ze względu na święto państwowe związane z tymi płatnościami.
Również wielu konsumentów zaoszczędziło dodatkową gotówkę podczas blokady, która jest obecnie wydawana na depozyty domów.
To wszystko oznacza, że ceny domów mogą pozostać wysokie przez jakiś czas.
Galley dodał: „Tendencje te, w połączeniu z rosnącym zaufaniem do szybszego ożywienia działalności gospodarczej, jeśli ograniczenia będą nadal łagodzone, prawdopodobnie będą wspierać ceny domów przez jakiś czas, szczególnie biorąc pod uwagę ciągły niedobór nieruchomości na sprzedaż.
Jednak niedoszli nabywcy domów mogą liczyć na pomoc kilku inicjatyw rządowych, chociaż wiążą się z tym pewne zobowiązania.
Program First Homes
First Homes dotyczy tylko nowych budynków (Zdjęcie: Bloomberg za pośrednictwem Getty Images)
Niektórzy z najmniej zarabiających kupujących po raz pierwszy mogą otrzymać 50% zniżki na nowe konstrukcje, jeśli dokonają zakupu w okolicy, w której mieszkają lub pracują.
Wynika to z rządowego programu First Homes, który: uruchomiony w zeszłym tygodniu .
Wszelkie rabaty są przekazywane przy następnej sprzedaży nieruchomości, więc domy będą zawsze zbywane po cenie poniżej wartości rynkowej.
Program jest przeznaczony wyłącznie dla kupujących po raz pierwszy i nowych konstrukcji i potrwa co najmniej do grudnia przyszłego roku.
W tej chwili jest dostępny tylko dla domów w Bolsover, Derbyshire, ale zostanie wprowadzony w całym kraju.
Gospodarstwa domowe z łącznym rocznym dochodem przekraczającym 80 000 GBP – lub 90 000 GBP w Wielkim Londynie – nie mogą się ubiegać.
catherine flanagan micky flanagan
Plusy: Tanie domy w Twojej okolicy, dobre dla kupujących po raz pierwszy
Cons : Ograniczone obszary, sprzedawcy mogą stracić pieniądze, sprzedając poniżej kursu rynkowego
Czy masz do opowiedzenia historię kupującego po raz pierwszy? Skontaktuj się: NEWSAM.Money.Saving@NEWSAM.co.uk
Program hipoteczny 95% gwaranta
Nabywcy domów mogą również uzyskać tanie kredyty hipoteczne wspierane przez rząd w ramach program uruchomiony w kwietniu .
Kredyt hipoteczny 95% to najszybszy sposób na zakup domu dla osób z niewielkimi depozytami.
Transakcje te oznaczają, że kupujący wpłaca depozyt w wysokości 5% ceny domu, a następnie zaciąga pożyczkę na resztę.
W ramach tego programu banki i towarzystwa budowlane oferują kredytobiorcom kredyty hipoteczne z 5% depozytem, a rząd pełni rolę poręczyciela, jeśli kupujący nie wywiąże się ze zobowiązań.
Zachęca to banki do ponownego pożyczania po tym, jak podczas pandemii wyschły 95% kredytów hipotecznych.
Kredytodawcy zapisani do programu to Lloyds, Santander, Barclays, HSBC i NatWest.
Ale chociaż program jest sprzedawany po raz pierwszy kupującym, nie ogranicza się tylko do tych, którzy mają nadzieję na wejście na drabinę po raz pierwszy.
Kredyty hipoteczne gwaranta będą dostępne dla każdego, kto kupuje nieruchomość o wartości do 600 000 funtów, chyba że inwestuje w domy typu buy-to-let lub drugie domy.
Krytycy programu twierdzą, że program może mieć odwrotny skutek i podnieść ceny.
Ponieważ popyt na te domy po obniżonych cenach może przekroczyć podaż, może to oznaczać większą konkurencję.
W zeszłym tygodniu Tim Bannister, dyrektor ds. danych dotyczących nieruchomości w Rightmove, powiedział: Prawdopodobnie rozpocznie się walka o nieruchomości w ramach tego programu, gdy staną się one dostępne, zwłaszcza że już ostatnio zaobserwowaliśmy napływ kupujących po raz pierwszy na rynek, którym pomógł dostępnych jest więcej kredytów hipotecznych o niższych depozytach.
Plusy: Większy wybór kredytów hipotecznych dla kupujących po raz pierwszy
Cons : Może ogólnie podnieść ceny domów
95% kredytów hipotecznych
Nationwide daje kupującym po raz pierwszy ogromny impuls, aby pomóc im wejść na drabinę nieruchomości (Obraz: Getty Images)
Niektórzy kredytodawcy hipoteczni zaczęli nawet oferować 95% kredytów mieszkaniowych poza programem rządowym.
Ogólnopolskie Towarzystwo Budowlane zrobiłem to w zeszłym miesiącu , choć nie pożycza na nowe nieruchomości.
Jednak po gwałtownym wzroście kredytów hipotecznych o niskich depozytach banki wydają się ponownie je zabijać, według ekspertów finansowych Moneyfacts.
W maju było 11 dwuletnich kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu na poziomie 95%, ale w tym miesiącu liczba ta zmniejszyła się prawie o połowę - do sześciu.
Osoby zainteresowane 95% kredytami hipotecznymi muszą również mieć pewność, że będą w stanie wywiązać się z miesięcznych spłat.
Obecnie najtańsza dwuletnia umowa stała ma stawkę 3,83% od Skipton Building Society, podczas gdy najdroższa jest Virgin Money 3,95%.
Banki faktycznie potrzebują, abyś mógł sobie pozwolić na nieco wyższą stopę procentową, zanim będziesz mógł otrzymać kredyt hipoteczny, więc wiedzą, że nadal możesz spłacić, jeśli stopy procentowe wzrosną.
Plusy: Większy wybór kredytów hipotecznych dla kupujących po raz pierwszy
Cons : Wybór jest nadal ograniczony, stawki będą dla wielu zbyt wysokie
Pomoc w zakupie programu pożyczki kapitałowej
W ramach tej inicjatywy rząd pożycza nabywcom do 20% kosztów nowego domu i do 40% w Londynie.
Dotyczy to jednak tylko nowo wybudowanych domów, a nie starszych i tylko kupujący po raz pierwszy mogą z niego korzystać.
Kwota, którą pożyczasz, jest ograniczona do 1,5% wartości przeciętnego domu kupującego po raz pierwszy w tej okolicy, a pożyczki są nieoprocentowane przez pięć lat.
Zapłacisz dodatkowe 1,75% odsetek w szóstym roku posiadania pożyczki. Następnie Twoje stopy procentowe wzrosną w oparciu o indeks cen detalicznych plus 1%.
Najtańszy dwuletni kredyt hipoteczny na pomoc w zakupie domu to 1,39%, od Santander. Ma to jednak opłatę w wysokości 999 GBP i jest dostępne tylko u brokerów.
Następnie opłaty zaczynają się od 1,75% i rosną co roku w kwietniu o poziom inflacji CPI plus 2%.
Program został wznowiony 1 kwietnia i potrwa do marca 2023 roku.
Jednak wielu ekspertów uważa, że Help to Buy faktycznie sprawia, że domy stają się droższe, ponieważ sprzedający podnoszą ceny, wiedząc, że kupujący płaci mniej niż w innym przypadku.
Plusy: Brak odsetek przez pięć lat
Cons : Tylko dla kupujących po raz pierwszy, tylko nowe domy, regionalne limity cenowe, jeśli ceny nieruchomości wzrosną, spłacisz więcej niż pożyczyłeś
