Jest nadzieja, jeśli wybierasz się na zakupy do swojego pierwszego domu(Obraz: Getty Images)
Ponieważ wartość nieruchomości wciąż rośnie, może pojawić się pośpiech wśród kupujących po raz pierwszy, aby wejść na drabinę, zanim ceny wymkną się spod kontroli.
Organizacja charytatywna Shelter wysłała w zeszłym tygodniu ostrzeżenie, że do 2020 r. płaca potrzebna do zakupu przeciętnego domu wzrośnie o jedną piątą, podczas gdy depozyty muszą wzrosnąć o podobną kwotę.
W zeszłym roku liczniki fasoli w KPMG obliczyły, że średnia roczna płaca potrzebna do zakupu typowego domu nabywcy po raz pierwszy przekroczyła 40 000 funtów.
Ale niech cię to nie zniechęca. Są to średnie wartości i w zależności od tego, gdzie mieszkasz, wymarzony dom może być znacznie tańszy – prawdopodobnie nie w Londynie, gdzie KPMG uważa, że musiałbyś zarabiać 77 000 funtów rocznie.
milena rihanoff-cohen
Czytaj więcej
Sekrety wejścia na drabinę mieszkaniową
Czy jesteś gotowy, aby zostać kupującym po raz pierwszy? Jak porównać brokerów kredytów hipotecznych 3 schematy na zakup pierwszego domu Jak kupiłem swój pierwszy dom za 25W stolicy ceny oszalały, ale na zewnątrz kupujący po raz pierwszy mają znacznie bardziej realną szansę. W większości krajów średnia potrzebna pensja wynosiła od 23 000 do 29 000 funtów, a liczba ta wzrosła do 36 000 funtów na południowym zachodzie i 46 000 funtów na południowym wschodzie.
Oczywiście będziesz także musiał mieć spory depozyt – zwykle około 10% ceny nieruchomości. Dodatkowo będziesz potrzebować gotówki na pokrycie innych kosztów, takich jak koszty prawne, opłata skarbowa, ubezpieczenie i oczywiście wszystkie nowe meble.
Ale zakładając, że twoje finanse są na dobrej drodze, czy teraz jest dobry czas, aby potencjalni właściciele domów dokonali przeprowadzki? A może lepiej poczekać, aż rynek się uspokoi – co może również dać Ci szansę na zgromadzenie większego depozytu i uzyskanie lepszej oferty?
Czytaj więcej:
Jak kupić szybciej
Konkurencja na rynku sprawia, że uzyskanie własności domu wygląda na bardziej prawdopodobne (Obraz: Getty)
Na początek warto pamiętać, że istnieje szereg schematów, które pomogą nowym początkującym wspiąć się na pierwszy szczebel drabiny.
Aby uzyskać szczegółowe informacje, zobacz poniżej, ale w skrócie, możesz wejść na drabinę nieruchomości z zaledwie 5% depozytem z pomocą rządu. Ale co ważniejsze, czy powinieneś teraz wykonać swój ruch?
Z punktu widzenia kredytów hipotecznych dla kupujących po raz pierwszy sytuacja wygląda lepiej niż miało to miejsce w ostatnich latach, uważa doradca hipoteczny David Hollingworth z L&C Mortgages.
Konkurencja na rynku obniżyła stopy procentowe, co teraz przeniknęło do osób z mniejszymi depozytami, a nie tylko do kupujących duże depozyty.
Najwyższe oprocentowanie kredytów hipotecznych
3,29%
Z 5% depozytem
1,99%
Z 10% depozytem
1,22%
potem rouass i ronnie z sullivan
Z depozytem 35%
Według najnowszego raportu First Time Buyer Tracker agencji nieruchomości Your Move i Reeds Rains liczba nabywców pierwszych domów wzrosła w ciągu ostatniego roku o prawie 7%.
A rządowa gwarancja Help to Buy zachęciła więcej pożyczkodawców do oferowania umów, a większa konkurencja prowadzi do niższych stawek.
Na przykład Nottingham Building Society oferuje obecnie dwuletnią stałą stopę procentową na poziomie 3,29% osobom z 5% depozytem, wskazuje Hollingworth.
Jednak czekanie, aż będziesz mieć większy depozyt, może oznaczać długoterminowe oszczędności. Z 10% depozytem możesz ubiegać się o dwuletnią stałą stawkę w HSBC na poziomie 1,99%.
Ale ważne jest, aby wziąć pod uwagę opłaty od pożyczkodawców, a także główną stawkę. Opłaty za wspomniane dwuletnie umowy wynoszą 999 GBP w Nottingham i 1499 GBP w HSBC, przy czym dodatkowe 500 GBP oznacza, że konieczne jest dokonanie odpowiednich kwot, aby zapewnić sobie najlepszą ofertę.
Czytaj więcej: Gwałtownie rosnące rachunki za mieszkanie „równowartość 10% wzrostu podatku”;
Gdzie szukać pomocy
Niektóre dzieci zwracają się do rodziców o wsparcie, ale istnieje ryzyko (Zdjęcie: Daniel Leal-Olivas / PA)
Wielu kupujących po raz pierwszy potrzebuje pomocy w zdobyciu środków finansowych i zwraca się do banku mamy i taty.
Niektóre kredyty hipoteczne nabywców po raz pierwszy, które organizujemy, były przeznaczone dla osób z dużymi depozytami gotówkowymi podarowanymi przez ich rodziców, mówi Adrian Anderson, dyrektor brokera kredytów hipotecznych Anderson Harris.
A zaletą dużego depozytu jest to, że można również uzyskać dostęp do znacznie niższych oprocentowania kredytów hipotecznych – dodaje.
Wielu pożyczkodawców ma programy, w których rodzice mogą pomóc dzieciom w zakupie domu, takie jak Plan Affordability Rodziny Barclays, w którym rodzice działają jako poręczyciele kredytu hipotecznego.
Ale niebezpieczeństwo polega na tym, że jeśli dzieci wpadną w kłopoty finansowe, pożyczkodawca przyjdzie po rodziców po ich gotówkę, więc nie jest to droga, którą należy wchodzić lekko.
kto opuszcza ulicę koronacyjną?
Inni pożyczkodawcy – tacy jak Family Building Society, Bath Building Society i Aldermore – pozwalają rodzicom na wykorzystanie oszczędności lub kapitału własnego w domu jako efektywnego depozytu na kredyt hipoteczny kupującego po raz pierwszy.
Jeśli jednak nieruchomość jest warta więcej niż 120 000 funtów, może to prowadzić do 3% opłaty skarbowej w ramach drugiego nalotu rządu na podatek od nieruchomości.
Weź nogę w górę
Uważaj, aby się nie przeciążyć (Zdjęcie: PA)
Potencjalni właściciele domów powinni zbadać wszystkie opcje i skorzystać z pomocy rządu. Ale nie daj się kusić, by przeciążać się na podstawie wzrostu wartości nieruchomości.
Jest też pewność, że stopy procentowe wzrosną i musisz mieć pewność, że jesteś na to również przygotowany finansowo.
Obecny rząd chce zachęcać do posiadania domu i wprowadził programy, które mają pomóc kupującym po raz pierwszy na drabinie nieruchomości.
6 schematów zaprojektowanych, aby pomóc Ci szybciej kupować
5 schematów kupna domu, o których powinien wiedzieć kupujący po raz pierwszy (Zdjęcie: Bloomberg za pośrednictwem Getty Images)
1. Pomoc w zakupie i pomoc w zakupie w Londynie
Być może widziałeś billboardy i plakaty promujące termin „Pomoc w zakupie” - ale co to właściwie jest?
Istnieją dwie strony tego programu, o których powinieneś wiedzieć - Pomoc w zakupie: współwłasność i pomoc w zakupie: Pożyczka kapitałowa.
Pierwsza część Help to Buy, uruchomiona 1 kwietnia 2013 roku i dostępna do 2020 roku, to program pożyczek kapitałowych.
Jest to otwarte zarówno dla kupujących po raz pierwszy, jak i dla osób przeprowadzających prace domowe – ale ogranicza się do nowo budowanych domów. W ramach tej części programu nabywca jest zobowiązany do kaucji jedynie 5% wartości nieruchomości.
Następnie rząd pożyczy Ci do 20% wartości nieruchomości w formie „pożyczki kapitałowej”. Pozostałe saldo można następnie uzupełnić za pomocą kredytu hipotecznego.
Co powinieneś wiedzieć:
Pomoc w zakupie obejmuje tylko nowe nieruchomości o wartości poniżej 600 000 GBP
Potrwa do 2020 roku
Nie ma odsetek do zapłaty przez pierwsze 5 lat
W szóstym roku odsetki (znane jako „opłata od pożyczki”) wynoszą 1,75%
Kiedy przyjdziesz sprzedać swój dom, rząd odbierze jego 20% udziałów.
Pomysł z pomocą przy zakupie kredytu kapitałowego jest taki, że ponieważ teoretycznie pożyczasz tylko 75% od pożyczkodawcy hipotecznego, oprocentowanie będzie tańsze niż w przypadku 95% kredytu hipotecznego.
Ale nie zakładaj, że tak jest zawsze. Zobacz nasz przewodnik na temat kredytów hipotecznych kupujących po raz pierwszy.
2. Pomoc w zakupie ISA
Czytaj więcej
Wyjaśnienie ISA
Dożywotnia ISA Gotówkowe ISA Akcje i akcje MSRF Młodsze ISAMyląco, nie ma to nic wspólnego z programami pomocy przy zakupie. Zamiast tego są wolnym od podatku planem oszczędnościowym dla osób gromadzących depozyt.
Możesz zacząć od 1000 GBP, a następnie zaoszczędzić 200 GBP miesięcznie na wpłatę i ostatecznie otrzymać premię rządową w wysokości 25% zaoszczędzonej kwoty, do maksymalnej kwoty 3000 GBP.
Firmy takie jak Nationwide, NatWest, HSBC i Aldermore płacą 2% za pomoc w zakupie ISA, podczas gdy Virgin Money oferuje 3%, a Halifax hojne 4%.
Ostrzeżenie – nie dostajesz rządowej gotówki, jest ona przekazywana twojemu pożyczkodawcy w ramach depozytu. Jeśli zdecydujesz się nie kupować domu, nie otrzymasz pomocy rządowej.
116 anioł numer miłość
3. Prawo do zakupu
Jeśli mieszkasz w domu komunalnym przez trzy lata lub dłużej, możesz kwalifikować się do prawa do zakupu (Obraz: Getty)
Najemcy w Anglii, Walii i Irlandii Północnej, którzy wynajmują dom od władz lokalnych, mogą mieć możliwość zakupu domu po obniżonej cenie.
Musisz być wynajmowany przez co najmniej trzy lata i mogą istnieć inne warunki kwalifikacyjne, które musisz sprawdzić w swojej radzie. Program jest obecnie rozszerzany na lokatorów spółdzielni mieszkaniowych w Anglii.
Po więcej informacji odwiedź righttobuy.gov.uk/am-i-eligible/housing-association-tenants .
4. Współwłasność
Programy współwłasności pozwalają na zakup tylko części domu (od 25% do 75%) od lokalnej spółdzielni mieszkaniowej i płacenie czynszu - do 3% - od części, której nie jesteś właścicielem (Obraz: Getty)
Premier League bezpłatnie na żywo
Dzieje się tak, gdy kupujesz tylko część domu od rady miejskiej lub spółdzielni mieszkaniowej, a następnie wynajmujesz pozostałą część.
Będziesz potrzebował kredytu hipotecznego na swój udział, który może wynosić od jednej czwartej do trzech czwartych wartości domu.
Następnie płacisz czynsz za pozostałą część, a później masz możliwość zakupu większej części. To świetny sposób na zrobienie małych kroków na drabinie mieszkaniowej.
Dowiedz się więcej odwiedzając moneyadviceservice.org.uk/en/articles/shared-ownership-housing-schemes-explained .
5. Dożywotnia ISA
Możesz odkładać pieniądze co miesiąc, a na koniec roku otrzymać 25% premii (Obraz: Getty)
ten Dożywotnia ISA już wystartował – nowy program, który ma dać impuls zarówno nowym nabywcom, jak i oszczędzającym na emeryturę.
Konto oferuje wolną od podatku premię w wysokości do 1000 GBP rocznie (25% Twoich oszczędności) na zakup pierwszego domu lub oszczędzanie na emeryturę - ale musisz mieć co najmniej 40 lat, aby się zakwalifikować.
Każdego roku możesz odłożyć do 4000 funtów. Następnie rząd zwiększy zwroty o 25 pensów za każdy 1 funt zaoszczędzony na koniec każdego roku podatkowego.
Jeśli jesteś kupującym po raz pierwszy, możesz zdecydować się na wykorzystanie swoich oszczędności jako depozytu na nieruchomości o wartości do 450 000 GBP.
Ale jest problem, żadne banki i towarzystwa budowlane nie oferują jeszcze konta (mając na uwadze, że ma mniej niż miesiąc). Miej oko na nasza strona tutaj dla wszystkich aktualizacji.
6. Program Starter Homes
Wejdź na drabinę nieruchomości jeszcze wcześniej (Obraz: Getty)
W marcu 2015 r. rząd zaproponował nową Inicjatywę Starter Homes, prace nad tym programem już się rozpoczęły.
Spowoduje to utworzenie około 200 000 nowych „niedrogich”; domy, sprzedawane z minimalną zniżką 20% kupującym po raz pierwszy w wieku od 23 do 40 lat.
Budowa tych domów rozpoczęła się w styczniu 2017 r. – a rząd twierdzi, że nieruchomości mogą być gotowe do sprzedaży na początku przyszłego roku.
W ramach tego programu obowiązuje limit cen domów w wysokości 250 000 GBP, który w przypadku zakupów w Londynie wzrasta do 450 000 GBP.
