Powiedzieli nam, że nie możemy mieć kredytu hipotecznego - jak udowodniliśmy, że się mylili

Bamidele i rodzina do dobrej oferty kredytu hipotecznego

Trzycyfrowa liczba, która składa się na naszą zdolność kredytową, rządzi naszym życiem finansowym.

Może to oznaczać różnicę między kupowaniem najtańszych ofert finansowych lub odrzuceniem i zapłaceniem odsetek w zamian.

Tata dwójki dzieci, Bamidele Sotonwa, wie o tym zbyt dobrze. Został odrzucony, gdy po raz pierwszy złożył wniosek o kredyt hipoteczny na nowy dom rodzinny.

Ale znalezienie odpowiedniego pośrednika hipotecznego oznacza, że ​​rodzina wkrótce się wprowadzi.

Pośrednik kredytów hipotecznych może pomóc w zdobyciu kluczy do nowego domu

Sprawdziłem swoją zdolność kredytową przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny, mówi 38-letni Bamidele, naukowiec biomedyczny z Birmingham.

Miałem zaległą płatność cztery lata temu i chciałem sprawdzić, czy nadal istnieje i wpływa na moją zdolność kredytową.

Bamidele, który ma dwie dziewczynki, Sharon trzyletnią i Shalom jedną,
okazało się, że niewykonanie zobowiązania pozostanie w jego raporcie kredytowym przez sześć lat.

Wyjaśnia: Postanowiłem iść dalej i spróbować uzyskać kredyt hipoteczny. Znaleźliśmy nowo wybudowany dom, idealny dla rodziny.

„Złożyłem wniosek o kredyt hipoteczny za pośrednictwem deweloperów. Odmówiłem i zacząłem panikować. Myślałem, że nie zdołamy znaleźć domu, którego potrzebowaliśmy dla naszej rosnącej rodziny”.

Colin Firth pan. darcy

Nasza ocena kredytowa jest wykorzystywana przez pożyczkodawców, aby zdecydować, czy uważają nas za bezpieczny zakład i jakie oprocentowanie naliczają.

Jednak ponad połowa z nas nigdy nie sprawdzała swojej zdolności kredytowej, a trzy czwarte osób w wieku od 25 do 34 lat nie ma pojęcia, jaka jest ich zdolność kredytowa.

Czy kiedykolwiek sprawdziłeś swoją zdolność kredytową?

DOTYCHCZAS 0+ GŁOSÓW

Dane z Biura Doradztwa Hipotecznego pokazują, że ponad połowa osób, które chcą kupić nieruchomość lub skredytować swój istniejący dom, nie zna swojej zdolności kredytowej.

Uzyskanie kredytu hipotecznego jest już wystarczająco trudne, ale jeśli masz słabą zdolność kredytową, komputery banków prawdopodobnie odmówią wnioskom lub podniosą naliczane odsetki.

Ale nie wszystko stracone.

Z odpowiednią pomocą wyspecjalizowanego brokera kredytów hipotecznych, który zna rynek i kryteria kredytowe firm finansowych, ci, którzy mają mniej niż czystą historię kredytową, nadal mogą znaleźć przyzwoite pożyczki.

uczeń lottie lew

To jest dokładnie to, co zrobił Bamidele. On i jego żona Toyin postanowili dalej oszczędzać, aby mogli razem uzyskać większy depozyt, a podczas oszczędzania natknęli się na Trussle, internetowego brokera kredytów hipotecznych.

Bamidele dodaje: Początkowo nie chciałem używać Trussle, ponieważ o nich nie słyszałem. Ale zdecydowałem, że nie mam nic do stracenia.

„Kilka godzin po wypełnieniu niektórych danych online wrócili do mnie. Wyjaśniłem swoją sytuację moją zdolnością kredytową, a oni powiedzieli, że mogą mi pomóc w znalezieniu potencjalnego pożyczkodawcy”.

Czytaj więcej

Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową

Bamidele był zachwycony, gdy pomogli mu uzyskać pożyczkę na dom w Nationwide.

Po trudnym początku wszystko ułożyło się dla rodziny, ponieważ mają jeszcze większy dom, wciąż z trzema sypialniami, ale większą przestrzenią i znacznie ładniejszą częścią.

Ishaan Malhi, dyrektor naczelny i założyciel internetowego brokera kredytów hipotecznych Trussle, mówi: Posiadanie złych kredytów ograniczy liczbę pożyczkodawców, którzy są gotowi udzielić ci pożyczki.

Generalnie, ale nie zawsze, pozostali pożyczkodawcy będą oferować stawki wyższe niż najbardziej konkurencyjni na rynku. Z naszych własnych danych wynika, że ​​średnia stopa oferowana przez pożyczkodawców klientom z niekorzystnym kredytem wynosi 2,76% w porównaniu do 2,26% dla osób z dobrym kredytem.

To pokazuje, jak ważne może być zrobienie wszystkiego, co w Twojej mocy, aby utrzymać zdrową zdolność kredytową.

Bardzo ważne jest, aby pierwszym krokiem, jaki robią wszyscy potencjalni kredytobiorcy, jest dowiedzenie się, na czym stoją przed rozpoczęciem procesu zakupu domu.

W ten sposób mogą zdecydować, czy powinni teraz wykonać ruch, czy wstrzymać plany, jednocześnie poprawiając swoją zdolność kredytową, aby uzyskać największą szansę na zaakceptowanie wniosku.

Czas spędzony na sprawdzaniu przed złożeniem wniosku może oznaczać, że zostaniesz przyjęty do kredytu hipotecznego (Obraz: Getty Images)

James Jones, szef działu spraw konsumenckich w firmie Experian, mówi: Dla wielu z nas ubieganie się o kredyt hipoteczny jest najważniejszą aplikacją, jaką składamy w życiu, dlatego warto się do niej przygotować.

co znaczy ksi?

Obejmuje to poświęcenie trochę czasu na sprawdzenie Twojej oceny kredytowej na jak najwcześniejszym etapie procesu.

To da ci czas na rozwiązanie wszelkich problemów i, jeśli to konieczne, poprawę wyniku, aby uzyskać najlepszą możliwą szansę na uzyskanie świetnej oferty kredytu hipotecznego.

5 sposobów na zwiększenie szans na kredyt hipoteczny, jeśli masz niższą zdolność kredytową

1. Sprawdź swoją historię kredytową

Na długo przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny sprawdź swój raport kredytowy. Dowiedz się, na czym stoisz, zanim rozpoczniesz proces zakupu domu.

Mogą występować błędy, które możesz poprawić lub możesz znaleźć wczesne oznaki nieuczciwej działalności. Będziesz musiał je poprawić i rozwiązać.

Pamiętaj, im wyższy wynik, tym lepszą ofertę kredytu hipotecznego otrzymasz.

Większy depozyt pomoże skłonić pożyczkodawców do spłacenia kredytu mieszkaniowego (Obraz: Getty)

2. Zaoszczędź większy depozyt

Jeśli problemy kredytowe zagrażają Twojej zdolności do uzyskania kredytu hipotecznego, może pomóc mieć większy depozyt.

Wpłacenie większego depozytu zmniejsza ryzyko dla pożyczkodawcy i sprawia, że ​​jest bardziej prawdopodobne, że zaakceptuje Twój wniosek.

Oszczędzanie na dłużej da Ci również czas na naprawę Twojej zdolności kredytowej. Czas jest świetnym uzdrowicielem złych wyników.

3. Zwróć się do wyspecjalizowanych pożyczkodawców

W skrajnych przypadkach i jeśli potrzebujesz szybkiego dostępu do finansowania, warto rozważyć kredyt hipoteczny „niekorzystny”.

Wyspecjalizowani pożyczkodawcy, tacy jak Precise Mortgages, Platform i Kensington, akceptują zmiany w historii kredytowej, jednak oprocentowanie ich transakcji będzie wyższe.

Jeśli rozważasz jedną z tych pożyczek, porozmawiaj z niezależnym doradcą finansowym, aby ustalić, czy jest to opłacalna finansowo opcja w dłuższej perspektywie.

Musisz być całkowicie szczery (Obraz: Getty Images)

4. Szukaj porady i bądź szczery

Uczciwość z brokerem kredytów hipotecznych na temat swojej sytuacji sprawi, że sprawy będą przebiegać sprawniej.

Banki i inni pożyczkodawcy przeprowadzą dokładne poszukiwania, a jeśli spróbujesz ukryć złą historię kredytową, na dłuższą metę pogorszy to sytuację.

Angie Bowie starszy brat

W trakcie procesu składania wniosku, jeśli masz słabą zdolność kredytową, przygotuj się na wyjaśnienie, dlaczego wpadłeś w kłopoty finansowe
i co wydarzyło się od tego czasu, aby zwiększyć Twoje szanse na sukces.

Czytaj więcej

Co musisz wiedzieć o kredytach hipotecznych

5. Poszukaj elastycznego brokera

Istnieje wiele brokerów kredytów hipotecznych. Niektóre są dość sztywne w swoim podejściu i zbyt szybko mówią klientowi, dlaczego zostaną odrzucone.

Ale jest też wielu brokerów, którzy specjalizują się w elastyczności, dzięki czemu są bardziej biegli w pomaganiu tym, którzy mają skazy na ich zdolności kredytowej.

Truskawka , na przykład posiada technologię, która skanuje produkty 90 pożyczkodawców, co oznacza, że ​​mogą oni znaleźć odpowiedni kredyt hipoteczny do indywidualnych okoliczności. Inni pośrednicy kredytów hipotecznych to Londyn i kraj oraz John Charcol .