Zmieniają się kredyty w rachunku bieżącym Lloyds, Halifax i Bank of Scotland – nowe zasady

Lloyds Banking Group wprowadzi w tym tygodniu wiele nowych zmian(Obraz: Getty)

Duży bank został oskarżony o „oszukanie systemu” poprzez podniesienie opłat za debet i wprowadzenie mylących nowych zasad na kilka miesięcy przed zmianą wytycznych.

Lloyds Banking Group od tego tygodnia podniesie swoje kredyty w rachunku bieżącym, pomimo struktury opłat, która ma zostać zakazana przez organ nadzoru Financial Conduct Authority (FCA) jeszcze w tym roku.

Pożyczkodawca zacznie przenosić klientów swoich marek – w tym Halifax – na nową taryfę, która zwiększy opłaty dla każdego, kto pożycza mniej niż około 4100 funtów.

Wprowadzi również wielopoziomowy system opłat, który zdaniem ekspertów utrudni klientom ustalenie, ile będą musieli zapłacić przy pożyczaniu większych kwot.

Ruch ten ma miejsce, gdy FCA przygotowuje się do rozprawienia się z opłatami za kredyt w rachunku bieżącym od grudnia 2019 r., wraz z propozycjami powstrzymania banków od pobierania wyższych opłat za nieuzgodnione kredyty w rachunku bieżącym i zmuszenia ich do ułatwienia porównywania cen.

Według regulatora przeciętny klient zaaranżowanego kredytu w rachunku bieżącym pożycza około 250 funtów – a Lloyds jest największym ich dostawcą.

Obejmuje marki Lloyds Bank, Halifax i Bank of Scotland, które należą do grupy Lloyds.

Wyjaśnienie zmian Lloyds

Dotyczy to około jednej czwartej posiadaczy rachunków bieżących, którzy korzystają z jednego z banków Lloyds Banking Group

Obecnie Lloyds pobiera stawkę dzienną w wysokości 1 pensa za każde pożyczone 7 GBP, ale nowe stawki będą korzystać z systemu wielopoziomowego, zaczynając od 1 pensa za 6 GBP dla kwot przekroczonych do 1250 GBP.

michael o'neill danielle lloyd

Zgodnie ze zmianami klienci pożyczający mniej niż 1250 GBP będą płacić roczną stopę procentową w wysokości około 60%, droższą niż niektóre pożyczki lub karty kredytowe oraz te pobierane przez konkurentów, takich jak First Direct i Nationwide.

Opłata w wysokości 60% jest dość wysoka w czyichkolwiek księgach, szczególnie jeśli jesteś klientem z nieskazitelną historią kredytową. Im szybciej wszystkie kredyty w rachunku bieżącym zostaną wyświetlone jako zwykła stopa procentowa, tym lepiej, powstrzyma to ludzi nieświadomie przepłacających, wyjaśnił Andrew Hagger z Moneycomms.

Zmiany wejdą w życie 14 stycznia dla klientów Bank of Scotland, 28 stycznia dla Lloyds Bank i 4 lutego dla klientów Halifax.

Rzecznik Grupy Bankowej Lloyds powiedział: Z zadowoleniem przyjmujemy krok FCA w celu uproszczenia struktury kredytów w rachunku bieżącym i kosztów nieuzgodnionych kredytów w rachunku bieżącym – nasze ostatnie zmiany w planowanych kredytach w rachunku bieżącym zostały ogłoszone przed najnowszymi zaleceniami FCA.

Nowe zasady FCA

W grudniu FCA ogłosiła plany radykalnej zmiany brytyjskiego systemu kredytów w rachunku bieżącym po tym, jak banki i towarzystwa budowlane zgarnęły od nich ponad 2,4 miliarda funtów w 2017 roku.

Powiedział, że osoby wrażliwe i mieszkające na ubogich obszarach są najbardziej dotknięte „dysfunkcjonalnym” rynkiem kredytów w rachunku bieżącym, ze szczególnym atakiem na nieuregulowane opłaty za kredyt w rachunku bieżącym, które zdaniem wielu nie są lepsze niż chwilówki.

Aby naprawić rynek, FCA ogłosiła:

• Zapewnienie ceny za każdy debet będzie prostym, jednorazowym oprocentowaniem – bez stałych opłat dziennych i miesięcznych.

• Uniemożliwienie bankom naliczania wyższych cen za nieuzgodnione kredyty w rachunku bieżącym.

• Zakaz stałych opłat za pożyczki w rachunku bieżącym.

• Sprawienie, by banki robiły więcej, aby zidentyfikować klientów w trudnej sytuacji finansowej i „pomóc im w ograniczeniu korzystania z kredytu w rachunku bieżącym”.

Rynek kredytów w rachunku bieżącym jest zagmatwany i musi być bardziej przejrzysty. To nie w porządku, że niektóre banki mogą obciążać swoich klientów nawet czterokrotnie wyższymi opłatami za autoryzowane pożyczki niż ich konkurenci” – wyjaśnił Alastair Douglas z TotallyMoney.

Potrzebna jest reforma w tym obszarze, dostosowująca ją do innych rodzajów zadłużenia. Obecnie rynek jest zbyt skomplikowany, niesprawiedliwy i nie działa w interesie klientów. Praktycznie niemożliwe jest ustalenie, czy dostajesz dobrą ofertę, czy nie.

Propozycja FCA dotycząca zakazu stałych opłat i rozwiązania problemu złożoności ułatwi klientom zrozumienie związanych z tym kosztów, chroniąc użytkowników debetu przed nadmiernymi opłatami.

Ile teraz będzie Cię kosztować skorzystanie z debetu

Konsumenci mogą już mieć pewne metody ostrzegania ich o skorzystaniu z debetu (takie jak powiadomienie tekstowe), a wiele największych marek będzie miało okno do zasilenia konta przed naliczeniem opłat” – wyjaśnia Rachel Springall na Fakty dotyczące pieniędzy , „jednak nie zawsze pomaga to osobom, które przypadkowo skorzystałyby z debetu lub rzeczywiście potrzebują większego wsparcia, aby uporać się z uporczywym zadłużeniem.

Jeżeli klienci będą w stanie dokonać prawdziwego porównania opłat, prawdopodobnie doprowadzi to do wzrostu zmiany dostawcy i zmniejszenia apatii klientów. W dzisiejszych czasach klienci często zmieniają karty kredytowe, pożyczki i kredyty hipoteczne, a dzięki usłudze zmiany rachunku bieżącego (CASS) zmiana nigdy nie była prostsza.

Zmiany mają wejść jeszcze w tym roku, ale jeśli martwisz się o opłaty za debet, poniżej przedstawiamy, ile będzie Cię obciążać każde konto główne największych pożyczkodawców.

mąż sophie ellis bextor

Ile będzie kosztował ustalony debet w wysokości 250 funtów w ciągu 1 miesiąca

1. Pierwsze konto bezpośrednie: Bezpłatnie za pośrednictwem bezpłatnego bufora o wartości 250 GBP.
2. Ogólnopolski Flexplus: Opłata zwolniona przez pierwsze trzy miesiące, a następnie 250 GBP za darmo.
3. Zaliczka HSBC: 3,67 £ (
4. Ogólnokrajowe konto Flex: 3,88 GBP lub 0% w ciągu pierwszych trzech miesięcy dla przeniesionych kont.
5. TSB klasyczny: 9,51 £ (18,9%)
6. Natwest Wybierz konto : £10,09
7. Lloyds Bank Klasyczny: Zwolnienie z opłaty przez pierwsze trzy miesiące, a następnie 1 pensa dziennie za każde przekroczenie kwoty 7 GBP. Odpowiada to 10,50 GBP.
8. Nagrodowy rachunek bieżący Halifax: Zwolnienie z opłaty przez pierwsze sześć miesięcy, a następnie 1 pensa dziennie za każde przekroczenie kwoty 7 GBP. Odpowiada to 10,50 GBP.
9. Bank of Scotland Classic (nowe stawki od 14 stycznia): 1 pensa dziennie za każde przekroczenie kwoty 15 GBP. Odpowiada to 22,50 £.
10. Rachunek bieżący Barclays Bank: 1 pensa dziennie za każde przekroczenie kwoty 6 GBP. Odpowiada to 12,30 GBP.
11. Konto Santander 123: Zwolnienie z opłaty przez pierwsze cztery miesiące, w przeciwnym razie 1 GBP dziennie.

Ile będzie Cię kosztował ustalony debet w wysokości £500 w ciągu 1 miesiąca

1. Pierwsze konto bezpośrednie: 3,27 GBP (bufor bezpłatny 250 GBP)
2. Zaliczka HSBC: £7,35
3. Ogólnokrajowe konto Flex: 7,77 zł
4. TSB klasyczny: 13,59 zł
5. Natwest Wybierz konto : £14,17
6. Ogólnopolski Flexplus: £15
7. Nagrodowy rachunek bieżący Halifax: £21,30
8. Lloyds Bank Klasyczny: £21,30
9. Rachunek bieżący Barclays Bank (nowe stawki od 14 stycznia) : 22,50 zł
10. Bank of Scotland Klasyczny: 24,90 zł
11. Konto Santander 123: 30

12. Ogólnokrajowe konto Flex: 7,77 zł

Ile będzie kosztował ustalony kredyt w rachunku bieżącym w wysokości 1500 GBP w ciągu 1 miesiąca

1. Ogólnokrajowe konto Flex: £15
2. Pierwsze konto bezpośrednie: £16,35
3. Zaliczka HSBC: 22,05 zł
4. Ogólnokrajowe konto Flex: 23,31 zł
5. TSB klasyczny: 29,91 zł
6. Konto Santander 123: 30
7. Natwest Wybierz konto : 30,52 zł
8. Rachunek bieżący Barclays Bank (nowe stawki od 14 stycznia) : 45
9. Bank of Scotland Klasyczny: 64,20 zł
10. Ogólnopolski Flexplus: £15
11. Nagrodowy rachunek bieżący Halifax: 64,20 zł
12. Lloyds Bank Klasyczny: 64,20 zł

Możesz rzucić okiem na najlepsze rachunki bankowe do zaaranżowanych debetów już teraz, tutaj (Moneyfacts) .

Najlepiej kup konta do zaaranżowanych debetów

1. Pierwsze bezpośrednie pierwsze konto : 250 GBP nieoprocentowanego kredytu w rachunku bieżącym (w zależności od statusu) + 15,9% zmiennej EAR od kwoty powyżej 250 GBP. Opłata miesięczna w wysokości 10 GBP obowiązuje, jeśli nie płacisz co najmniej 1000 GBP miesięcznie. Zawiera również nagrodę za zamianę 100 GBP.

2. Rachunek bieżący M&S: Pierwsze 100 GBP dowolnego zaaranżowanego kredytu w rachunku bieżącym jest nieoprocentowane. Odsetki od kredytu w rachunku bieżącym są naliczane według zmiennej wysokości 15,9% EAR od wszystkich sald powyżej 100 GBP i do dowolnego ustalonego limitu kredytu w rachunku bieżącym. Brak opłaty miesięcznej.

3. Rachunek bieżący w Starling Banku : Odsetki naliczane w wysokości 15% EAR, bez opłaty miesięcznej.

4. Standardowe konto pocztowe : Odsetki naliczane w wysokości 15,18% EAR, bez opłaty miesięcznej.

5. Rachunek bieżący banku Tesco : Odsetki naliczane w wysokości 18,9% EAR. Brak opłaty miesięcznej.

* Źródło: Moneyfacts

Czytaj więcej

Uzyskaj lepsze konto bankowe