Agustin nigdy nie był w stanie dowiedzieć się, dlaczego jego konto zostało zablokowane
Klient HSBC wspomniał o swojej trzymiesięcznej próbie uwolnienia swojego konta bankowego po tym, jak pożyczkodawca zamknął je bez ostrzeżenia, co sprawiło, że nie był w stanie zapłacić swoim pracownikom.
Agustin Larocca, 37 lat, otworzył konto w HSBC w 2015 roku, aby prowadzić swoją małą firmę sprzedającą produkty vape.
Jednak w lipcu 2017 roku obudził się i odkrył, że jego firmowa karta debetowa przestała działać.
W panice Larocca mówi, że poszedł do swojego lokalnego oddziału, gdzie powiedziano mu, że jego konto zostało „zamrożone”.
Twierdzi, że pracownicy powiedzieli mu, że nie są w stanie podać powodu swojej decyzji – wraz z wszelkimi poradami, jak uwolnić jego fundusze.
Agustin powiedział, że dopiero gdy próbował użyć swojej karty debetowej, zdał sobie sprawę, że została zamrożona (Obraz: Universal Images Group za pośrednictwem Getty Images)
„To pozostawiło mnie w rozterce i zawieszeniu” – wyjaśnił Larocca w liście widzianym przez NEWSAM Money i skierowanym do HSBC, Rzecznika Finansowego i kilku posłów.
„Nie miałem dostępu do moich przepływów pieniężnych, aby prowadzić firmę”.
Po kilku kolejnych wizytach w swoim oddziale Larocca został poinformowany, że powinien skontaktować się z działem bankowości komercyjnej HSBC w celu umówienia spotkania w celu omówienia przyczyn tej decyzji.
Paul gwiazdy idą na randki
Larocca mówi, że próbował tego, jednak za każdym razem uderzał w ścianę.
Bank później powiedział, że pisał do niego kilkakrotnie – i zostawił mu telefony w styczniu 2017 r., aby omówić jego konto – jednak Larocca twierdzi, że do tej pory nigdy nie otrzymał tych listów.
HSBC zgodził się teraz zapłacić Agustinowi 1000 funtów w formie przeprosin [zdjęcie stockowe] (Zdjęcie: Getty Images/iStockphoto)
Czy Twoje konto bankowe zostało zamrożone bez ostrzeżenia? Skontaktuj się z: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk
„Miałem wtedy na koncie około 76 000 funtów” – wyjaśnił Larocca.
„Został zamrożony 13 lipca i wydany w połowie września.
„Po spędzeniu dużej ilości czasu i wysiłku w dziale obsługi klienta i ochrony HSBC i nie otrzymaniu rozwiązania, podjąłem decyzję o skontaktowaniu się z dyrektorem generalnym HSBC. Właściwie pomógł mi dalej rozwiązać ten problem”.
NEWSAM Money skontaktowało się z HSBC, które po trzech latach zgodziło się zapłacić Agustinowi 1000 funtów odszkodowania.
„W ramach naszych wysiłków na rzecz powstrzymania przestępczości finansowej przeprowadzamy szczegółowe przeglądy „KYC”, w których prosimy klientów o podanie informacji o sobie i swoich firmach” – czytamy w oświadczeniu HSBC.
„Poświęcamy kilka miesięcy na ten proces, ponieważ być może będziemy musieli kilkakrotnie rozmawiać z klientami, aby uzyskać dodatkowe dane i wyjaśnić, co nam powiedzieli.
„Przepraszamy za związane z tym niedogodności, ale zachęcamy klientów do jak najszybszej i wyczerpującej odpowiedzi na nasze prośby.
„Jeśli nie otrzymamy wszystkich potrzebnych nam informacji, możemy zostać zmuszeni do ograniczenia lub zawieszenia niektórych usług, takich jak płatności w obcej walucie lub, w ostateczności, do zamknięcia ich konta. Chcemy współpracować z klientami, aby mieć pewność, że nie musimy tego robić”.
Ale sprawa Agustina nie jest odosobniona.
Jeden prawnik twierdzi, że w ostatnich latach widział setki podobnych spraw
„Setki przypadków zamrożonych kont bankowych”
NEWSAM Money usłyszało od dziesiątek klientów i firm, których konta bankowe również zostały zamrożone bez ostrzeżenia, niektóre na miesiące, inne na lata, bez żadnego wyjaśnienia.
Partner John Binns specjalizuje się w sprawach dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy w BCL Solicitors – i mówi, że zaobserwował gwałtowny wzrost liczby klientów, którzy zostali o to oskarżeni w ostatnich latach.
szablon odwołania w sprawie opłaty karnej NHS
Binns twierdzi, że obecnie ma wielu klientów, którzy podlegają blokadom kont i borykają się z surowymi środkami, które banki coraz częściej przyjmują.
'Nie prowadziliśmy rachuby, ale możemy śmiało powiedzieć, że w ciągu ostatnich kilku lat mieliśmy setki zapytań na ten temat od firm i osób prywatnych' - powiedział.
Jeśli na przykład klient wykonuje niezwykle duży przelew lub postępuje nietypowo, może to pojawić się jako czerwona flaga w bazie danych banku.
A banki są prawnie zobowiązane do eskalacji swoich podejrzeń do Narodowej Agencji ds. Przestępczości (NCA).
Po odwołaniu nie mają obowiązku wyjaśniać, dlaczego zgodnie z przepisami dotyczącymi prania pieniędzy.
' Główną przyczyną tych blokad są ustawowe obowiązki wynikające z ustawy o dochodach z przestępstwa (POCA)” – wyjaśnia John.
„To sprawia, że banki traktują fundusze, co do których mają podejrzenia, przestępstwem.
ma pracę nosa Darcey Bussell
Czytaj więcej
Najlepsze historie o pieniądzach
Morrisons sprzedają pisanki za 25p Wolny dzień wypłaty potwierdzony KFC ponownie otwiera setki sklepów z dostawą Wyjaśnienie praw dostawy do supermarketów„Niestety, kiedy zostanie to skierowane do właściwego organu krajowego, istnieją realne ograniczenia tego, co możesz zrobić jako klient. Bank często nic nie powie z obawy przed popełnieniem „powiadomienia”; przestępstwa, więc możesz być całkowicie nieświadomy, dlaczego stali się podejrzliwi.
„Chociaż możesz spróbować nawiązać z nimi kontakt, może to nie pomóc i musisz ostrożnie założyć, że wszystko, co im dasz, zostanie udostępnione NCA, policji, HMRC lub innym zainteresowanym agencjom stanowym”.
John mówi, że możesz przesłać raport dostępu podmiotu danych (DSAR), ale jego przetworzenie zajmie miesiąc, a bank może wstrzymać dane, jeśli uzna, że może to zaszkodzić dochodzeniu.
„Można też złożyć skargę do Rzecznika Finansowego, chociaż jest to mało prawdopodobne, aby przyniosło to szybkie rezultaty” – mówi.
„Jeżeli bank poprosił NCA o zgodę, wtedy zaczyna obowiązywać ustawowy termin – najpierw siedem dni roboczych, potem kolejne 31 dni kalendarzowych, jeśli odmówi. Po tym czasie bank może zgodnie z prawem robić to, na co został poproszony o zgodę.
„Jeżeli władze chcą po tym zamrozić twoje fundusze, będą potrzebować nakazu sądowego. Jesteśmy przyzwyczajeni do czynienia z takimi rozkazami i wszelkimi innymi konsekwencjami, takimi jak śledztwo kryminalne.
Jednak John mówi, że coraz częściej widzi przypadki, w których banki nie proszą o zgodę.
„Zamiast tego po prostu siedzą na funduszach w nieskończoność. To zupełnie inny problem”.
Co zrobić, jeśli Twoje konto zostanie zamrożone bez ostrzeżenia
To może być niesamowicie frustrujące – ale ważne jest, abyś nie wpadał w panikę (Obraz: Getty)
Pierwszą rzeczą do zrobienia jest uznanie, że bank ma swoje obowiązki i nie postępuje wobec Ciebie złośliwie.
„Jeśli potrafisz ustalić, na czym polega ich problem i udzielić im jasnej, bezpiecznej i prostej odpowiedzi, może to załatwić sprawę – ale pamiętaj, że rzadko łatwo jest rozwiać podejrzenia po utworzeniu ich przez bank” – wyjaśnia John.
„Może warto złożyć DSAR i/lub skargę, a jeśli możesz sobie na to pozwolić, poinstruować prawników. Jako eksperci od przestępstw finansowych możemy pomóc Ci spojrzeć na sprawy z perspektywy banku i przygotować Cię na to, co może nadejść, co może obejmować nakazy sądowe lub dochodzenia karne. Często zablokowane konto jest pierwszym sygnałem, że w przygotowaniu jest coś bardziej złowrogiego”.
Bądź jednak przygotowany na długie oczekiwanie.
„Niestety, o ile bank nie zwrócił się do krajowego organu ochrony konkurencji o zgodę, nie ma określonego harmonogramu ani łatwej drogi odzyskania pieniędzy: możesz grozić pozwem, ale kontynuowanie tego może być kosztownym procesem” – wyjaśnia John.
„Nawet jeśli poprosili o zgodę, ustawowe terminy – siedem dni roboczych plus 31 dni kalendarzowych – są dość długie z punktu widzenia klienta.
znaczenie liczby 36
„Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, może warto formalnie zlecić przelew na inne konto – nie zrobią tego od razu, ale może to skłonić bank do poproszenia o zgodę, jeśli jeszcze tego nie zrobił”.
Jeśli banku nie da się przekonać, a ustawowe ramy czasowe minęły, możesz go pozwać – ale nawet to nie zapewni gwarantowanych rezultatów, mówi John.
„Sądy zwykle sympatyzują z bankami”. w sytuacji konieczności przestrzegania POCA i być może będziesz musiał włożyć trochę wysiłku w udowodnienie, że Twoje fundusze są legalne. To bardzo niefortunny, bardzo niesprawiedliwy efekt uboczny systemu, który ma na celu zakłócanie działalności przestępczej, ale zarzucił sieć zbyt szeroko”.
