HSBC podwyższy oprocentowanie kredytu w rachunku bieżącym do 40% dla wszystkich klientów

Zmiany oznaczają, że prawdopodobnie większość klientów HSBC, którzy skorzystali z ustalonego limitu w rachunku bieżącym, będzie w gorszej sytuacji, gdy wejdą w życie nowe stawki

HSBC ma wprowadzić od 2020 r. pojedynczą stawkę kredytu w rachunku bieżącym w wysokości 39,9%, co oznacza czterokrotne zwiększenie stawki, jaką pobiera od niektórych klientów.

Jednak bank powiedział, że usuwa dzienną opłatę w wysokości 5 funtów za przejście na nieuzgodniony kredyt w rachunku bieżącym i wprowadza nieoprocentowany bufor w wysokości 25 funtów na niektórych rachunkach.

Jest odpowiedzią na plany Financial Conduct Authority (FCA) wstrząśnięcia „dysfunkcjonalnym” rynkiem kredytów w rachunku bieżącym – w tym powstrzymanie banków i towarzystw budowlanych przed pobieraniem wyższych cen za nieuzgodnione kredyty w rachunku niż za uzgodnione kredyty w rachunku bieżącym.

Podobny ruch zrobił w lipcu Nationwide Building Society, wprowadzając jednorazową stopę procentową 39,9% kredytu w rachunku bieżącym i usuwając wiele opłat dla 8 milionów posiadaczy rachunków bieżących.

HSBC obecnie pobiera stawki od 9,9% do 19,9% od ustalonych limitów w rachunku bieżącym, ale wyższa stawka będzie stosowana w całym zakresie kont, z wyjątkiem studenckiego konta bankowego.

Bufor w wysokości 25 funtów będzie miał zastosowanie do kont bankowych i kont bankowych z wyprzedzeniem, zapewniając swobodę dla osób, które mają nieco przekroczone kwoty.

miliony euro w piątek wyniki

Wszyscy klienci HSBC zobaczą, że od marca przyszłego roku wzrosną ich oprocentowanie kredytu w rachunku bieżącym (Zdjęcie: PA)

HSBC powiedział, że w wyniku tego i zniesienia dziennej opłaty w wysokości 5 funtów za nieuzgodnione kredyty w rachunku bieżącym, 7 na 10 osób korzystających z kredytu w rachunku będzie miało lepszą sytuację lub tyle samo w wyniku zmian.

Madhu Kejriwal, dyrektor ds. pożyczek i płatności w HSBC UK, powiedział: „Uproszczając naszą strukturę opłat za debet, ułatwiamy ich zrozumienie, przejrzystość i zapewniamy klientom narzędzia, które pomogą im podejmować lepsze decyzje finansowe”.

Nowe przepisy FCA, które wejdą w życie w kwietniu przyszłego roku, będą wymagać od dostawców naliczania prostej rocznej stopy procentowej od wszystkich debetów i pozbycia się stałych opłat.

Jednak podczas gdy zmiany przyniosłyby korzyści bardziej wrażliwym konsumentom, mogą one prowadzić do tego, że firmy będą starały się odrobić straty poprzez nałożenie wyższych stawek autoryzowanego kredytu w rachunku bieżącym.

Czytaj więcej

Najlepsze historie o pieniądzach

FCA uznało to, ale podkreśla, że ​​efekt netto będzie nadal lepszy dla konsumentów - a zwiększona konkurencja między dostawcami w wyniku zmian ograniczy wszelkie podwyżki cen.

Rachel Springall, ekspert finansowy w Moneyfacts.co.uk, powiedziała: „To rozczarowujące, że taki wzrost opłat za debet, ale w nadchodzących tygodniach może pojawić się więcej marek, aby ogłosić zmiany.

data premiery Tommy'ego Robinsona

„Ta zmiana ma na celu uczynienie rzeczy bardziej sprawiedliwymi i bardziej przejrzystymi dla konsumentów.

„Pożyczkobiorcy powinni przeanalizować wszelkie zmiany na swoim bieżącym rachunku i poszukać możliwości zmiany innego miejsca, jeśli stwierdzą, że konto straciło swój blask”.

Jednak Andrew Hagger z MoneyComms.co.uk powiedział, że ten ruch będzie karał dla klientów.

„Płacenie prawie 40% za uzgodnione kredyty w rachunku bieżącym wydaje się być normą, nawet jeśli masz rekordową historię kredytową – dwukrotnie wyższą stawkę na kartach kredytowych – z pewnością nie jest to wynik, którego oczekiwał regulator?

„Niektóre z dużych banków wciąż nie pokazały swoich rąk, ale pierwsze oznaki wskazują, że osoby korzystające z uzgodnionych kredytów w rachunku bieżącym będą płacić znacznie wyższą cenę i absorbować koszty, które banki nakładały na nieautoryzowane kredyty w rachunku bieżącym”.

Jakie zmiany nadchodzą?

Financial Conduct Authority powiedział w czerwcu 2019 r., że wprowadza szereg środków mających na celu naprawienie dysfunkcjonalnego rynku kredytów w rachunku bieżącym w Wielkiej Brytanii

W czerwcu FCA stwierdziła, że ​​konsumenci „nie mogą sensownie porównywać ani obliczać kosztów pożyczki w wyniku skomplikowanych i nieprzejrzystych opłat”.

Zgodnie z nowymi wytycznymi FCA chce:

Koszty są bardzo zróżnicowane. Nieautoryzowane debety mogą być strasznie drogie: FCA powiedział, że typowy koszt przejścia 100 funtów na minus bez pozwolenia wynosił 5 funtów dziennie – co według regulatora spadnie do mniej niż 20 pensów dziennie w wyniku wprowadzonych zmian.

• Powstrzymać banki i towarzystwa budowlane przed pobieraniem wyższych cen za nieuzgodnione kredyty w rachunku bieżącym niż za zaaranżowane kredyty w rachunku bieżącym;
• Zakaz stałych opłat za kredyt w rachunku bieżącym - odwołanie stałych opłat dziennych lub miesięcznych oraz opłat za posiadanie kredytu w rachunku bieżącym;
• Wymagać od banków i towarzystw budowlanych, aby wyceniały kredyty w rachunku bieżącym według prostej rocznej stopy procentowej;
• Wymagaj od banków i towarzystw budowlanych, aby reklamowały uzgodnione ceny kredytu w rachunku bieżącym z RRSO, aby pomóc klientom porównać je z innymi produktami;
• Wydać nowe wytyczne, aby powtórzyć, że opłaty za odmowę płatności powinny odpowiadać kosztom odmowy płatności; oraz
• Wymagaj od banków i towarzystw budowlanych, aby robiły więcej, aby zidentyfikować klientów, którzy wykazują oznaki napięć finansowych lub mają trudności finansowe, oraz opracuj i wdrożyli strategię ograniczania wielokrotnego korzystania z kredytu w rachunku bieżącym.