Jak naprawdę bezpieczne są Twoje pieniądze w banku - Zasady, które Cię chronią i ogromne luki w nich?

Jaką ochronę ma Twoja gotówka?

Wszyscy chcemy wiedzieć, że nasza ciężko zarobiona gotówka jest bezpieczna, jednak wielu z nas nie wie, jaka jest siatka bezpieczeństwa.

Jako wygaszacz, najważniejszą rzeczą, z którą musisz się zapoznać, jest System Rekompensat Usług Finansowych (FSCS) .

Jest to niezależny fundusz utworzony przez rząd – i regulowane przez Financial Conduct Authority (FCA) – aby chronić Twoje pieniądze na wypadek bankructwa Twojego banku lub kasy oszczędnościowo-budowlanej.

31 stycznia 2018 r. minęła pierwsza rocznica podjęcia przez FSCS decyzji o podniesieniu limitu oszczędności gotówkowych z powrotem do 85 000 GBP (z 75 000 GBP).

Chociaż możesz nie mieć tak wiele, ważne jest, aby dokładnie zrozumieć, jak działa program FSCS – i czy twoje pieniądze są bezpieczne – w przypadku najgorszego.

Jak działa FSCS?

Uważaj, gdzie wkładasz pieniądze (Obraz: Getty)

gdzie kręcono wikariusza Dibley?

Jeśli Twoje pieniądze znajdują się w oficjalnej brytyjskiej instytucji finansowej, program gwarancji depozytów FSCS oferuje ochronę do 85 000 GBP. Dotyczy to na osobę, na instytucję.

Jako oszczędzający, powinno to zapewnić spokój ducha, ponieważ oznacza to, że pieniądze na rachunku bieżącym, koncie oszczędnościowym, gotówkowym ISA lub pomoc w zakupie ISA są pokryte do tej kwoty w mało prawdopodobnym przypadku upadku Twojego banku lub towarzystwa budowlanego.

Czytaj więcej

Uzyskaj lepsze konto bankowe

A co ze wspólnymi rachunkami?

Konta wspólne zyskują podwójną ochronę, ponieważ każdemu posiadaczowi konta przysługuje odszkodowanie do maksymalnego limitu FSCS.

Oznacza to, że rachunki prowadzone na wspólne nazwiska otrzymują ubezpieczenie w wysokości 170 000 funtów na oddzielną instytucję.

Uważaj na współdzielone licencje bankowe

HSBC i First Direct są liczone jako ten sam bank

Choć może to brzmieć dość prosto, należy zdać sobie sprawę, że limit ochrony deponentów w wysokości 85 000 GBP dotyczy tylko jednej licencji bankowej.

Hannah Maundrell z Pieniądze.pl , powiedział: Limity bankowe powinny być dość łatwe w nawigacji, jednak komplikuje to fakt, że ochrona FSCS jest dzielona między banki, które działają na tej samej licencji FSCS.

Megan Mckenna i Pete

Na przykład HSBC i First Direct są objęte tym samym parasolem, więc zamiast osobno gwarantowanych oszczędności w banku, łączna suma 85 000 GBP jest chroniona umową kompensacyjną.

Maundrell powiedział: Gdybyś miał oszczędności w wysokości 85 000 funtów w HSBC i 85 000 funtów na koncie w First Direct, kwalifikowałoby się to do maksymalnie 85 000 funtów rekompensaty, gdyby grupa zbankrutowała.

Może to stanowić problem dla kogoś, kto ma duże sumy, ponieważ tak wiele oznacza, że ​​nie cała ich gotówka jest chroniona.

Rachel Springall z Fakty dotyczące pieniędzy , mówi: Chociaż może to nie stanowić problemu dla oszczędzających z mniejszymi saldami, może to być problem dla tych, którzy mają znaczne oszczędności. Dla tych, którzy znajdują się w takiej sytuacji, ważne jest, aby podjąć działania.

Nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka

Wskazany jest spread między bankami

W takim przypadku musisz rozłożyć gotówkę, aby nie przekroczyć limitu na jednym koncie.

Kluczem jest skorzystanie z ochrony FSCS w więcej niż jednej grupie bankowej.

Więc kto jest teraz właścicielem którego banku?

Czy wiesz, kto jest właścicielem Twojego banku? (Zdjęcie: Bloomberg za pośrednictwem Getty Images)

Jeśli nie masz pewności, z kim konkretnie prowadzisz transakcje bankowe w tej chwili, sprawdź poniższą listę. Wszystkie poniższe banki liczą się jako jeden.

• Bank of Cyprus w Wielkiej Brytanii
• Bank of Ireland UK, Post Office, AA Financial Services
• Bank of Scotland, BM Savings, Birmingham Midshires, Halifax, Saga
• Barclays, Standard Life Cash Savings, The Woolwich, (ING Direct UK został sprzedany Barclays i zmienił markę Barclays)
• Citibank
• Clydesdale Bank, Yorkshire Bank
• Bank Spółdzielczy, Smile, Britannia
• Towarzystwo budowlane w Coventry, Towarzystwo budowlane Stroud & Swindon
• HSBC, First Direct
• Lloyds, Lloyds Bank Private Banking, Scottish Widows Bank
• Ogólnokrajowe, Towarzystwo Budowlane Cheshire, Towarzystwo Budowlane Derbyshire, Towarzystwo Budowlane Dunfermline
• NatWest
• Królewski Bank Szkocji
• Sainsbury’s Bank
• Santander, Cahoot (Alliance & Leicester zostało przejęte przez Santander, który jest również właścicielem zmienionego teraz Abbey, a także banków Cahoot i Asda)
• Skipton Building Society, Scarborough Investments Direct
• Tesco Personal Finance PLC
• TSB
• Dziewicze pieniądze
• Yorkshire Building Society, Barnsley Building Society, Chelsea Building Society, Norwich & Peterborough Building Society

Czytaj więcej

Jak zarobić więcej pieniędzy

Miej oko na zmiany

Warto zauważyć, że banki i towarzystwa budowlane często się łączą, dlatego musisz regularnie sprawdzać, czy Twoje oszczędności są w pełni chronione.

A co z NS&I?

Pieniądze zaoszczędzone na rachunkach i produktach oferowanych przez wspierane przez rząd National Savings & Investments (NS&I) – w tym obligacje premium – cieszą się 100% bezpieczeństwem.

Czytaj więcej

Wyjaśnienie ISA

A co z zagranicznymi bankami?

Jeśli masz oszczędności w banku za granicą, musisz sprawdzić, jaka jest ochrona.

Banki regulowane w innych państwach członkowskich Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG) mogą działać w Wielkiej Brytanii bez regulacji brytyjskich. Nazywa się to paszportowaniem i oznacza, że ​​polegasz na ochronie ze strony rządu.

Na przykład hiszpański bank Santander jest regulowany w Wielkiej Brytanii, więc oszczędności są objęte FSCS.

Jednak rachunki oszczędnościowe we francuskim banku RCI są regulowane przez francuski system rekompensat. Obecnie uprawnia to deponentów w Wielkiej Brytanii do ubiegania się o kwotę do 100 000 euro z programu.

Oto kilka innych przykładów banków objętych innymi programami ochrony:

• Agribank – system ochrony: Malta
• Fidor Bank – schemat ochrony: Niemcy
• Handelsbanken i Ikano Bank – schemat ochrony: Szwecja
• Triodos – schemat ochrony: Holandia

Co to jest tymczasowa ochrona wysokiego salda?

Może się okazać, że po sprzedaży domu zarobisz ponad 85 000 GBP (Zdjęcie: Bloomberg za pośrednictwem Getty Images)

co znaczy 177?

Jeśli znajdziesz się z zawyżonym saldem bankowym z powodu sprzedaży domu, ugody rozwodowej lub, powiedzmy, spadku, możesz spać spokojnie.

Springall powiedział: Od lipca 2015 r. do 1 miliona funtów można umieścić u jednego dostawcy i nadal być chronionym przez FSCS przez sześć miesięcy w ramach tak zwanej „tymczasowej ochrony wysokiego salda”.

Chodzi o to, aby dać ci czas na ustalenie, co planujesz zrobić z ryczałtem.

Ale ważne jest, aby zanotować w swoim dzienniku, kiedy ten sześciomiesięczny okres dobiega końca, abyś pamiętał o ponownym przeniesieniu pieniędzy w tym czasie, aby upewnić się, że wszystko jest nadal chronione.