Oferty pomogły tysiącom w odebraniu nowego samochodu - ale niektórzy kupujący zostali niewłaściwie sprzedani(Obraz: Getty)
Czy zauważyłeś, jak podejrzanie duża liczba ludzi wydaje się mieć w dzisiejszych czasach piękne, błyszczące samochody informacyjne?
Albo jak sąsiad z sąsiedztwa lub twój irytujący przyjaciel wydaje się mieć nowy silnik co trzy lata? Co oni knują tym ludziom i jak u licha im na to pozwalają?
Odpowiedź jest prosta. Są na PCP.
Personal Contract Purchase – lub w skrócie PCP – to forma umowy sprzedaży ratalnej, która rozprzestrzeniła się w branży w ciągu ostatnich kilku lat.
Liczby są ogromne. Według Agencja Finansowo-Leasingowa (FLA ), organ handlu dla branży finansowej, sprzedaż o wartości 44 miliardów funtów obejmowała umowy PCP w 2017 roku. Ale co to jest?
Opierając się na sprzedaży ratalnej
W przypadku zakupu ratalnego dokonujesz miesięcznych płatności i stajesz się właścicielem samochodu pod koniec okresu (Zdjęcie: PA)
Transakcja PCP to rodzaj umowy sprzedaży ratalnej (HP) (w zasadzie pożyczka), która pozwala na „posiadanie” produktu – nawet jeśli należy on do sprzedawcy na czas trwania pożyczki.
W przypadku HP płacisz miesięczne płatności, a pod koniec umowy stajesz się właścicielem produktu, chociaż zapłaciłbyś za niego znacznie więcej niż pierwotna cena.
Umowy te były tradycyjnie dobrym sposobem na opłacenie rzeczy, ponieważ sprzedawca byłby odpowiedzialny za naprawy w trakcie umowy, a Ty byłbyś właścicielem
pozycja ostatecznie.
Ale umowy z HP mogą trwać latami, a produkt może być przestarzały w momencie, gdy go posiadasz.
Jak działa PCP
PCP może pomóc Ci odblokować wymarzony silnik (Zdjęcie: Getty Images/iStockphoto)
Wprowadź PCP.
Oferty PCP pozwalają na wymianę pojazdu co kilka lat. Działa to tak:
Płacisz kaucję za pojazd
George Michael przyczyną śmierci
Zaciągasz pożyczkę na kwotę, o jaką przewiduje się, że samochód straci na wartości w okresie trwania umowy (zwykle trzy lata). Zrzucają kaucję z tego
Pod koniec okresu możesz kupić samochód od razu, dokonując płatności „balonowej”
Jest to uzgadniane na początku okresu i zwykle pozostaje to z początkowej wartości samochodu po odliczeniu pożyczki i kaucji
Zrozumiałeś? Ja również nie. Oto przykład.
Zawierasz umowę PCP na nowy samochód, który kosztuje 20 000 funtów
Płacisz depozyt w wysokości 4000 £
Dealer uważa, że samochód będzie wart 9000 funtów za trzy lata, więc bierzesz pożyczkę na 7000 funtów (20 tys. funtów minus 9 tys. minus 4 tys.). Och, i zainteresowanie
Pod koniec umowy masz 9 000 funtów do zapłaty, jeśli chcesz pojazd. Lub…
…pod koniec umowy jest kilka opcji. Możesz oddać samochód i odejść. Możesz zapłacić 9000 funtów i od razu je kupić. Lub możesz zawrzeć nową umowę
Dużą zachętą do tej umowy jest to, że Twój samochód jest wart więcej niż 9 000 funtów na koniec umowy. Jeśli jest wart, powiedzmy, 10 000 GBP, daje to 1000 GBP, które możesz „ponownie zainwestować” w nową umowę. Czego nie kochać?
Wady umowy PCP
Być może będziesz potrzebował matematyka, aby dowiedzieć się, ile faktycznie będzie cię kosztować umowa PCP. (Obraz: Getty)
Tak więc na papierze umowa PCP jest niezwykle skomplikowanym sposobem na zaciągnięcie pożyczki na samochód, który oddajesz, a czasami zarabiasz.
Problem polega na tym, że pieniądze, które obiecał ci sprzedawca, pokryją następny depozyt samochodowy. Nie ma gwarancji, że to zrobi. W rzeczywistości możesz w ogóle nie mieć pieniędzy na grę.
Czasami za zawarcie nowej umowy pobierana jest opłata, która może wynosić do 500 GBP.
Aha, a czy wspominaliśmy, że jest limit kilometrów? Jest limit kilometrów.
Jeśli oszacowanie, o które zostałeś poproszony, dotyczące przebiegu, który możesz zgromadzić w ciągu trzech lat, było zbyt niskie, możesz w końcu zapłacić nawet 10 pensów za milę za każdą milę powyżej limitu!
Aha, podobnie jak w przypadku wypożyczonego samochodu, istnieją opłaty za uszkodzenia. Wszystko poza normalnym zużyciem może spowodować naładowanie. Jezu.
Sprytne wyprzedaże
PCP był kosztowną katastrofą dla niektórych kierowców. (Zdjęcie: Getty Images / Cultura RF)
Oczywiście tam, gdzie nastąpi gwałtowny wzrost biznesu, nastąpi nieodpowiedzialne pożyczanie. Nie wszyscy pożyczkodawcy są podejrzani, ale niektórzy są bardzo tradycyjnym stereotypem sprzedawców.
Widzieliśmy pożyczki większe niż pensje ludzi, sfałszowane szczegóły wniosków i kluczowe czynniki, takie jak znaczne opłaty lub opłaty za pożyczki, o których nie wspomniano.
Zasady dotyczące PCP są takie same, jak w przypadku każdej pożyczki. Zarówno działalność sprzedawcy, jak i firmy pożyczkowej są regulowane i można złożyć skargę na jedno lub oba do Uporządkować i Rzecznik Finansowy .
Co więcej, niezliczonym osobom sprzedano „dodatkowe” polisy ubezpieczeniowe, aby pokryć uszkodzenia opon lub zapłacić za drobne wgniecenia.
Te polisy mogą kosztować dodatkowe 1000 GBP – ale powinny być bezpłatne lub stanowić część umowy. Uważam, że to kolejny wielki skandal związany z nieuczciwą sprzedażą.
Nie trzeba dodawać, że wiele osób kończy transakcję i dowiaduje się, że są winni więcej pieniędzy lub nie mają obiecanych pieniędzy na wpłacenie kaucji na nowy samochód. Więc jeśli tak się stanie, jakie masz prawa?
Cóż, PCP i wszelkie finansowanie samochodów są regulowane przez Financial Conduct Authority, więc nawet dealer samochodowy, który sprzedał ci transakcję, musi przestrzegać ścisłych zasad dotyczących sprzedaży.
Dealer musi wyjaśnić, jak działa umowa i jakie opłaty możesz napotkać. Nie powinni przesadzać i powinni wyjaśnić, w jaki sposób wypracowali płatność balonową.
Zachowaj swoje dokumenty i to, co zrozumiałeś o transakcji od osoby, która ci ją sprzedała. Jeśli jesteś niezadowolony na koniec umowy, możesz złożyć skargę za pośrednictwem Resolver.
A jeśli sprzedawca tego nie załatwi, możemy pomóc Ci w skierowaniu sprawy do Rzecznika Finansowego. Wszystko to jest bezpłatne – i proste. Więc jeśli czujesz, że zostałeś zwiedziony, nie poddawaj się – idź dalej.
Resolver może pomóc w rozwiązaniu skarg dotyczących praktycznie wszystkiego – dlaczego więc nie pomóc przyjacielowi lub krewnemu rozwiązać problem, uzyskać zwrot pieniędzy lub złożyć wniosek o odszkodowanie. Sprawdzić www.resolver.pl i podziel się swoimi doświadczeniami na yourstories@resolvergroup.com
