Oprocentowanie podwyżki mogą być dobre dla oszczędzających, ale nie dla kredytobiorców i posiadaczy kredytów hipotecznych.
A nawet wtedy banki często znacznie szybciej stosują podwyżki stóp procentowych do spłaty kredytu hipotecznego niż nagradzanie oszczędzających, robiąc to samo na ich kontach oszczędnościowych.
Paul Walker żona i córka
Może być więcej złych wiadomości dla kredytobiorców kredytów hipotecznych, ponieważ Bank Anglii (BoE) ogłosił, że w czwartek podniósł stopy procentowe do najwyższego poziomu od prawie trzech dekad.
Decydenci w Komitecie Polityki Pieniężnej (RPP) banku mają podwyższyliśmy bazową stopę procentową z 1,25% do 1,75% .
Biorąc pod uwagę, że trzech członków RPP chciało szybszej podwyżki w czerwcu, kiedy podjęto decyzję o podniesieniu stóp procentowych do 1,25%, wydawało się, że pójdą w górę ponownie.
Jest to obecnie największa pojedyncza podwyżka stóp procentowych od 1995 roku.
Jakie są stopy procentowe?
Odsetki od pożyczki lub kredytu hipotecznego to kwota, którą pożyczkobiorca płaci ponad to, co zostało pożyczone, stanowiąc zysk dla pożyczkobiorcy.
Im wyższe oprocentowanie, tym więcej będzie kosztować pożyczenie pieniędzy.
Ale z drugiej strony, jeśli stopa procentowa jest wysoka, nagroda za oszczędzanie jest większa, ponieważ banki i towarzystwa budowlane prawdopodobnie przeniosą oprocentowanie na tych, którzy deponują swoje pieniądze.
Podany procent jest zwykle obliczany w skali rocznej, często określanej jako roczna stopa oprocentowania (APR).
Pożyczkodawcy mogą naliczać odsetki według własnego uznania, ale stopa bazowa jest ustalana przez Bank Anglii.
Ten kurs jest następnie często przestrzegany przez większość głównych banków.
Dlaczego Bank Anglii podnosi stopy procentowe?
Podwyżki stóp procentowych mają na celu spowolnienie inflacja - słowo ekonomiczne określające tempo wzrostu cen towarów.
Im wyższa inflacja, tym mniej daleko pójdą twoje pieniądze.
Jeden z głównych wskaźników inflacji, wskaźnik cen towarów i usług konsumenckich (CPI), obecnie szacuje go na 9,4% i istnieją przerażające przewidywania, że inflacja może osiągnąć 15% na początku 2023 roku.
Od czasu krachu finansowego w 2008 r. stopy procentowe utrzymywały się na najniższym poziomie, co sprawia, że pożyczanie jest świetnym momentem, ponieważ od pożyczek trzeba było spłacić bardzo niewiele odsetek.
Jednak globalne złagodzenie koronawirus ograniczenia i wojna w Ukraina wywołał gwałtowny wzrost inflacji na całym świecie.
james martin barbara brokuły
Oczekuje się, że tej zimy ceny gazu wzrosną o około 50%, niż po rosyjskim ataku na Ukrainę na pełną skalę, co jest ogromnym czynnikiem wzrostu inflacji.
Ponieważ energia jest niezbędna do produkcji towarów i żywności, rosnące ceny gazu mają ogromny wpływ na ceny produktów na sklepowych półkach.
Rezerwy federalne na całym świecie podnoszą stopy procentowe w nadziei na obniżenie inflacji, a Bank Anglii stara się zrobić to samo.
Według Banku Anglii, wyższe wydatki powodują wzrost inflacji, więc podwyżki stóp procentowych mają na celu przeciwdziałanie temu poprzez zwiększenie kosztów zaciągania pożyczek na wydatki i opłacalność oszczędzania.
Bank centralny ma bardzo niewiele narzędzi do kontrolowania inflacji, więc zwykle musi uciekać się do jedynej dźwigni, którą może pociągnąć, a to jest podnoszenie stóp procentowych.
W rezultacie kredyty hipoteczne, pożyczki, kredyty w rachunku bieżącym, a nawet karty kredytowe staną się droższe.
Kiedy spadną stopy procentowe?
Biorąc pod uwagę, że Resolution Foundation, polityczny think tank badający kwestie społeczne, uważa, że inflacja może osiągnąć 15% w pierwszym kwartale 2023 r., stopy procentowe raczej nie spadną, dopóki ta liczba nie będzie znacznie niższa.
W rzeczywistości niektórzy eksperci przewidują, że może nastąpić kolejne sześć miesięcy podwyżek stóp procentowych, zanim inflacja zbliży się do celu Banku Anglii na poziomie 2%.
Yael Selfin, główna ekonomistka KPMG UK, powiedziała The New Statesman: „Zazwyczaj potrzeba około 18 miesięcy, aby stopy procentowe wpłynęły na inflację.
„Nasze oczekiwania w tej chwili to kolejny wzrost we wrześniu, jeden w listopadzie i kolejny w lutym, a następnie potencjalnie przerwa, ponieważ na tym etapie powinniśmy mieć nadzieję, że inflacja zacznie dość znacząco spadać”.
Niektórzy ekonomiści przewidują, że na początku przyszłego roku stopy procentowe w Wielkiej Brytanii mogą wzrosnąć do 3%.
Gdy inflacja ustabilizuje się i zacznie spadać, może to dać RPP możliwość przyjrzenia się obniżeniu kursu.
