Czy przestrzegasz zasady 30%?(Obraz: E+ zdjęcie stockowe)
Czy słyszałeś o zasadzie 30%? A jeśli tak, to czy się tego trzymasz?
Pomysł jest prosty, aby uzyskać najlepszą ofertę na karty, kredyty hipoteczne, pożyczki i inne, potrzebujesz dobrej zdolności kredytowej. A ludzie z najlepszymi wynikami kredytowymi nie wykorzystują więcej niż 30% dostępnych im pieniędzy.
Ale nowe badania, udostępnione wyłącznie NEWSAM Money, pokazują, że 37% Brytyjczyków – czyli prawie dwie osoby na pięć – nie trzyma się tej zasady.
Większość ludzi potrzebuje kredytu w pewnym momencie swojego życia, na przykład na zakup domu lub samochodu, powiedział Justin Basini, dyrektor generalny firmy zajmującej się raportami kredytowymi. Wyczyść wynik .
Aby utrzymać dobry wynik kredytowy, radzimy nie wykorzystywać zbyt dużego limitu kredytowego – jako wskazówka trzymaj się mniej niż 30%, aby pokazać kredytodawcom, że możesz rozsądnie zarządzać swoim kredytem.
Ile długów się zaciągamy
Jak bardzo jest źle?
Badania firmy ClearScore pokazują, że 37% Brytyjczyków łamie zasadę 30%, a więcej niż jedna osoba na cztery (29%) zużywa ponad 50% dostępnego kredytu.
Mieszkańcy Colchester są średnio najgorsi – wykorzystując niewiarygodne 118% dostępnego kredytu – a następnie mieszkańcy Newport, którzy średnio 84%.
Obszary kraju wykorzystujące najwyższy procent dostępnego kredytu
Źródło: ClearScore
I to nie jest jedyny problem, jaki ClearScore wykrył podczas badania.
Serwis raportów kredytowych wykrył również, że 43% osób spóźniło się z płatnościami w ciągu ostatniego roku – poważny wynik kredytowy nie do przecenienia – podczas gdy jedna osoba na osiem nie spłaciła pożyczki.
To niepokojące, że tak wielu ludzi traci płatności i naraża się na ryzyko uszkodzenia swojej historii kredytowej, powiedziała Michelle Highman, dyrektor naczelna Pieniądze charytatywne .
Za każdym razem, gdy korzystasz z kredytu, ważne jest, aby upewnić się, że możesz spłacić pieniądze.
Czy to 30% na kartę, czy ogólnie?
Czy karty, których nie używasz, są wliczone w cenę?
Zasada 30% obowiązuje na konto kredytowe. A więc nie więcej niż 30% debetu ORAZ nie więcej niż 30% limitu kredytowego na każdej z Twoich kart.
Jeśli więc masz limit w wysokości 3000 GBP na karcie kredytowej, nie pożyczaj więcej niż 900 GBP — nawet jeśli zawsze co miesiąc spłacasz w całości rachunek.
katie cena carl woods
Chodzi o to, aby pokazać pożyczkodawcom, że ponosisz odpowiedzialność – że gdy otrzymujesz pieniądze do wydania, nie przesadzasz.
W rzeczywistości wielu ekspertów twierdzi, że bezpieczniej jest trzymać się 25%.
Idealnie saldo na Twojej karcie kredytowej powinno wynosić zero, ale oczywiście nie zawsze jest to możliwe, a jeśli nigdy nie użyjesz karty kredytowej, możesz ją stracić, James Jones, ekspert ds. konsumentów w agencji ratingowej Experian , powiedział NEWSAM Money.
Więc jaki jest idealny procent?
Zgodnie z ogólną zasadą saldo powinno wynosić poniżej 25% limitu kredytowego, aby poprawić swoją zdolność kredytową, powiedział Jones. Chociaż saldo poniżej 50% limitu kredytowego nadal będzie pomocne.
Czytaj więcej
Wszystko, co musisz wiedzieć o raportach kredytowych
Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową Sprawdź swój raport kredytowy za darmo 5 mitów dotyczących raportów kredytowych Co widzą banki, gdy ubiegasz się o kredytCzy powinienem po prostu wyjąć więcej kart?
Nie. Niestety, choć wydaje się to prostym rozwiązaniem, w grę wchodzą również inne czynniki.
Po pierwsze, przy podejmowaniu decyzji pożyczkodawcy przyglądają się nie tylko procentowemu zadłużeniu na każdej karcie, ale także całkowitej kwocie kredytu dostępnej dla Ciebie.
Tak więc osoba z 9 kartami i dwoma debetami, dająca im podwojenie dostępnej pensji, prawdopodobnie zostanie odrzucona bez względu na to, jaki procent każdego z nich z nich korzysta.
Jest jeszcze jedna rzecz, o której musisz pamiętać. Składanie wielu wniosków w krótkim czasie wygląda podejrzanie – jakbyś desperacko potrzebował pieniędzy – i jest kolejnym negatywnym sygnałem dla osób przeglądających Twój raport.
Jeśli używasz więcej, nie wyjmuj wielu kart kredytowych i używaj 30% każdej z nich, ponieważ spowoduje to dalsze uszkodzenie Twojej zdolności kredytowej. Kluczem do sukcesu jest zaplanowanie comiesięcznej spłaty salda, co będzie miało pozytywny wpływ na Twój wynik – wyjaśnił Basini z ClearScore.
A co z kredytami hipotecznymi i pożyczkami osobistymi?
Na szczęście hipoteki i pożyczki osobiste nie są objęte regułą 30%. Chociaż brak płatności na jednym, nadal będzie powalał Twój wynik.
Reguła 30% dotyczy kredytów, takich jak karty i kredyty w rachunku bieżącym, w których masz limit, do którego możesz pożyczyć, a nie pożyczkę, w której co miesiąc masz ustaloną kwotę spłaty.
Pożyczki studenckie również nie są uwzględnione, podobnie jak plany finansowania samochodu ani umowy sprzedaży ratalnej.
Jak poprawić swoją zdolność kredytową
(Obraz: jednostka udostępnionych treści)
Utrzymywanie niskiego wykorzystania kredytu pomaga, ale nie jest to srebrna kula do ustalenia Twojej zdolności kredytowej.
Oto najlepsze wskazówki Toma Eyre'a, założyciela Credit Improver i Loqbox - usług zaprojektowanych, aby pomóc ludziom podnieść ich ratingi, gdy NEWSAM Money zapytał go o zasadę 30%.
Wejdź na listę wyborców - Pokazuje to stabilność i przypina cię do fizycznej lokalizacji, co jest dużym pozytywem dla kogoś, kto rozważa pożyczenie ci pożyczki.
Nie przegap płatności — Brzmi prosto, ale jeśli przegapisz płatność, to coś o Tobie mówi. To zachowanie, a dla przyszłych pożyczkodawców jest to złe zachowanie — jeśli zrobiłeś to, zanim możesz to zrobić ponownie.
Jeśli możesz, użyj trochę kredytu - Uzyskanie karty kredytowej lub pożyczki i odpowiednie zarządzanie nią pokazuje, że możesz zarządzać kredytem. Jest to pozytywne dla potencjalnych pożyczkodawców, ponieważ pokazuje pozytywne zachowanie, które chcieliby, abyś kontynuował, jeśli ci pożyczą. Jeśli nie możesz uzyskać pożyczki lub karty kredytowej na początek, co jest dość powszechne, usługi takie jak Credit-Polepszacz.co.uk a Loqbox może dać Ci szansę na zbudowanie historii płatności fundacji.
Użyj wyszukiwania miękkiego — Mnóstwo witryn zapewnia teraz możliwość miękkiego przeszukiwania aplikacji pod kątem wielu pożyczkodawców, co daje wyobrażenie o tym, jak prawdopodobne jest, że zostaniesz zaakceptowany przed złożeniem formalnego wniosku. Formalne aplikacje pozostawiają ślad, którego nie chcesz. Pomyśl o tym jako o darmowym wstępie, zanim podejmiesz decyzję o pełnej aplikacji.
Trzymaj swoje finanse osobno - Jeśli możesz zachować oddzielne finanse, nie składając wniosków o produkty finansowe z innymi osobami, zrób to. Cokolwiek się stanie, jedno z was będzie bardziej zasługiwać na uznanie niż drugie. Oznacza to, że albo pociągają cię w dół, albo ty je obniżasz – nie potrzebujesz tego kłopotu.
Sprawdź, czy jesteś znany tylko pod jednym imieniem — Jeśli masz wiele pseudonimów, albo poprzez legalną zmianę swojego nazwiska, albo poprzez ubieganie się o kredyt pod różnymi wersjami swojego nazwiska (Jonny Smith, Jonathan Smith, Jon Brian Smith itp.), może to utrudnić wierzycielom zaufanie. Niewinny powód czy nie, wierzyciele nie znają Cię osobiście, więc mogą pracować tylko na migawce dostarczonej przez Twój plik kredytowy.
Staraj się nie przenosić domu zbyt często - Jeśli musisz się przeprowadzić, to niewiele możesz z tym zrobić. Po prostu zrozum, że przeniesienie adresu sprawi, że będziesz wydawał się mniej stabilny, a to zaszkodzi Twojej wiarygodności kredytowej.
Utrzymuj niskie wykorzystanie kredytu - Oto „zasada” 30% – jeśli co miesiąc wyczerpujesz swoje karty kredytowe i limity debetu w rachunku bieżącym, pokazuje to, że na nich polegasz, co jest negatywnym zachowaniem dla każdego wierzyciela, który myśli o pożyczaniu ci więcej. Jeśli możesz utrzymać niskie wykorzystanie, jest to lepsze. Czy 29% działa, podczas gdy 31% nie – nie! Po prostu zrób wszystko, aby utrzymać go na niskim poziomie.
Jak sprawdzić swój raport kredytowy
Jak sprawdzić swój raport kredytowy
Istnieją trzy główne agencje informacji kredytowej.
Pożyczkodawcy mogą wybierać między nimi, ale średnio około 55% korzysta z Equifax, 77% z Experian, a 34% z CallCredit.
Każdy punkt będzie cię inaczej oceniał:
- CallCredit: na 5 (przy czym 5 oznacza dobre)
- Eksperianie: z 999
Equifax: z 700
Możesz bezpłatnie sprawdzić swój raport kredytowy u dowolnego z głównych dostawców.
Experian , Equifax oraz Kredytowy Anioł daje dostęp przez 30 dni za darmo – co pozwala sprawdzić błędy i zobaczyć, co tam jest.
Pamiętaj jednak, aby anulować, w przeciwnym razie możesz zapłacić 14,99 GBP miesięcznie za usługę, z której nie korzystasz.
Możesz również zobaczyć swój raport Experian bezpłatnie przez dołączenie do klubu kredytowego MoneySavingExpert .
Możesz otrzymać swój wynik Experian za darmo, używając Experian CreditMatcher - jednak spowoduje to wyświetlenie twojego tylko punktacja. Klienci Barclaycard mogą również bezpłatnie zobaczyć swój wynik za pomocą aplikacji karty kredytowej.
Z Equifaxem, Wyczyść wynik pozwala Ci zobaczyć swój raport za darmo, na zawsze.
Oraz CallCredit za pośrednictwem usługi Noddle – oferuje bezpłatny dostęp do raportu kredytowego na całe życie .
Masz również ustawowe prawo do wglądu do swojego raportu kredytowego, którego uzyskanie kosztuje 2 GBP i które jest Ci przesyłane.
