Pożyczkodawcy wykorzystują ocenę kredytową, aby określić, kto kwalifikuje się do pożyczki lub karty kredytowej i przy jakiej stopie procentowej(Obraz: Getty)
Nasza ocena kredytowa stała się decydującym czynnikiem naszego życia finansowego i nie mówimy tu tylko o ubieganiu się o kredyt hipoteczny, pożyczkę osobistą lub samochód na finanse - może nawet kontrolować, czy posiadasz telefon komórkowy, czy nie.
Nowe badania wykazały, że tysiące Brytyjczyków w Wielkiej Brytanii zupełnie nie zdaje sobie sprawy, że są oceniani, jeśli chodzi o przedłużanie debetu, płacenie rachunków domowych, a nawet wynajem mieszkania.
I rozciąga się to na miesięczne raty składek ubezpieczeniowych, miesięczne polecenia zapłaty i miesięczne polecenia zapłaty za energię elektryczną – ponad połowa populacji przyznaje, że nie była świadoma, że starszy brat sprawdza ich wiarygodność, według Amigo Loans.
Mówiąc poważniej, jedna na pięć osób nie jest świadoma, że podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny jest sprawdzana pod kątem zdolności kredytowej, co oznacza, że może nie tylko zostać odrzucona, ale może w rzeczywistości uszkodzić swoją zdolność kredytową, co sprawia, że znalezienie przyjęcia kredytu hipotecznego jest jeszcze trudniejsze i droższe. .
10 najlepszych transakcji finansowych, o których ludzie nie wiedzą, że są sprawdzani pod kątem wiarygodności kredytowej
Miesięczne raty ubezpieczenia - 63%
Płatność poleceniem zapłaty za gaz - 56%
Płatność poleceniem zapłaty za energię elektryczną - 56%
Wynajem mieszkania - 50%
Umowa miesięczna na telefon komórkowy - 37%
Przedłużenie kredytu w rachunku bieżącym - 49%
kiedy wyjdzie iphone 6 uk?
Karty sklepowe - 42%
Finanse detaliczne - 37%
Finanse samochodowe - 27%
Pożyczka osobista - 24%
Ujawniając pełną listę transakcji finansowych, o których ludzie nie wiedzieli, że są sprawdzane pod kątem kredytowym, Amigo Loans odkryło wynajem mieszkania lub domu, ubieganie się o przedłużenie debetu, kartę sklepową, a nawet pożyczkę osobistą wśród największych wstrząsów.
' Tysiące ludzi zupełnie nie zdaje sobie sprawy z tego, że duże instytucje sprawdzają ich wiarygodność. Dni, w których sprawdzano by tylko hipotekę lub pożyczkę, już dawno minęły.
„Naprawdę niepokojące jest to, że ludzie mogą nieumyślnie niszczyć swoją zdolność kredytową, a w rezultacie mogą zamykać drzwi przed życiowymi marzeniami, takimi jak posiadanie domu”, wyjaśnia Glen Crawford, dyrektor generalny Amigo Loans.
Usługa poprawy kredytu Polepszacz kredytu przyjrzeliśmy się typowej stopie procentowej, jaką pożyczkobiorca może uzyskać – w zależności od ich zdolności kredytowej – od pożyczki osobistej w wysokości 5000 funtów spłaconej w ciągu 36 miesięcy.
Zaciągnięcie pożyczki na słaby kredyt może skutkować wypłaceniem tysięcy odsetek
Kredytobiorca z „doskonałą” oceną kredytową między 961 a 999 może zapewnić typową stopę procentową 3,8% APR, z miesięcznymi płatnościami odsetek w wysokości 8,14 GBP i całkowitymi odsetkami zapłaconymi w okresie trwania pożyczki w wysokości 293,08 GBP.
Jednak osoba z wynikiem „Bardzo słaba” między 0 a 560 może zazwyczaj uzyskać RRSO w wysokości 79,4%, z miesięcznymi płatnościami odsetek oszałamiającymi 162,96 GBP miesięcznie i całkowitymi odsetkami płaconymi w wysokości 5866,60 GBP w ciągu trzech lat. To oszałamiające zainteresowanie o 5 573,52 £.
Hannah Maundrell, redaktor naczelna Pieniądze.co.uk komentuje: „Przyzwoita ocena kredytowa jest kluczem do tego, aby móc pożyczać bez płacenia ohydnych odsetek i może zadecydować lub zniweczyć twoją szansę na zatwierdzenie transakcji, której potrzebujesz.
„Jeśli nie będziesz ostrożny ze swoją zdolnością kredytową, możesz poważnie zmniejszyć swoją szansę na akceptację. To nie tylko wielkie rzeczy, otrzymanie miesięcznej umowy na telefon komórkowy lub rozłożenie kosztów ubezpieczenia - wszystko to polega na tym, że masz historię kredytową, która wygląda na wiarygodną, więc musisz postępować ostrożnie.
„Wykroczenia kredytowe mogą pozostać w Twojej dokumentacji przez okres do 6 lat, więc błąd może Cię drogo kosztować. Nie panikuj, jeśli po prostu przegapiłeś płatność, porozmawiaj z firmą, którą jesteś winien jak najszybciej, ponieważ być może nie powiadomiła jeszcze agencji kredytowej – nie zawsze robią to od razu, więc warto spróbować.
„Może to być szybka rozmowa telefoniczna i szybka płatność, która uchroni Cię przed skazą kredytową, która będzie utrzymywać się przez lata”.
Czytaj więcej
Wszystko, co musisz wiedzieć o raportach kredytowych
Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową Sprawdź swój raport kredytowy za darmo 5 mitów dotyczących raportów kredytowych Co widzą banki, gdy ubiegasz się o kredytCo jest „dobrem”? i „zły”; Ocena kredytowa?
„Wyniki kredytowe to wynik liczbowy na ruchomej skali. Im wyższy wynik, tym mniej ryzykowny jesteś uważany za osobę”, wyjaśniają eksperci z Experian.
Nie oznacza to, że jeśli masz niższy wynik, nie otrzymasz kredytu – oznacza to po prostu, że warunki Twojej umowy kredytowej mogą być mniej korzystne niż te z wyższym wynikiem, na przykład możesz otrzymać niski limit kredytowy lub pobierał wyższe oprocentowanie.
Ocena kredytowa nie jest ustalona w kamieniu. Jest to stale zmieniający się podmiot, a kiedy zmienia się twoje zachowanie finansowe, zmienia się również twoja zdolność kredytowa. Jeśli zarządzasz swoimi finansami w sposób odpowiedzialny i nie okazujesz nadmiernego polegania na kredycie, prawdopodobnie inni pożyczkodawcy będą postrzegać Cię jako bezpieczny zakład na nowy kredyt.
quiz o twarzach świątecznych!
Na przykład ocena kredytowa Experian będzie wynosić od 0 do 999. Bardzo słaba ocena kredytowa jest uważana za wartość poniżej 560 – podczas gdy doskonała ocena przekracza 961.
Uszkodzona ocena kredytowa może poważnie wpłynąć na zdolność jednostki do zaciągnięcia pożyczki od pożyczkodawcy, zwłaszcza kredytu hipotecznego. Jeśli Twoja ocena kredytowa jest słaba, oznacza to, że jesteś mniej wiarygodny, jeśli chodzi o spłatę pożyczki.
Jak mogę obliczyć moją zdolność kredytową?
Trudne czasy oznaczają, że banki stają się coraz bardziej złośliwe i surowsze w kwestii tego, komu są gotowe udzielać pożyczek
Istnieje szereg głównych agencji referencyjnych, które pozwalają ludziom sprawdzić swój wynik przed złożeniem wniosku o kredyt, w tym; Equifax , Experian , Kredyt na rozmowy , Wyczyść wynik , Kredytowy Anioł oraz Łeb .
Te agencje informacji kredytowej przechowują dane o działalności finansowej milionów Brytyjczyków. Zarabiają, obciążając firmy, takie jak banki, za przeszukiwanie tych plików, gdy ludzie ubiegają się o pożyczki, karty kredytowe, kredyty hipoteczne i tak dalej.
Oferują one jednak również możliwość obejrzenia raportu i poprawienia lub zakwestionowania wszelkich nieścisłości, na przykład zmiany adresu, co może zaoszczędzić fortunę na dodatkowych opłatach w późniejszym okresie.
Czytaj więcej
Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową
Co zrobić, jeśli jesteś na czarnej liście 5 prostych kroków, aby zwiększyć swoją zdolność kredytową Fakty i mity dotyczące scoringu kredytowego 6 najlepszych kart kredytowych na zły kredytJak poprawić swoją zdolność kredytową
Ważniejsze niż kiedykolwiek jest sprawdzenie swojej historii kredytowej, zrozumienie, co wpływa na Twoją zdolność kredytową, a następnie uzyskanie jak najdokładniejszej oceny. To da ci szansę na zdobycie kredytu hipotecznego, pożyczka lub karta kredytowa – i to w najlepszej cenie.
Badania przeprowadzone przez CreditExpert pokazują, że ośmiu na 10 z nas uważa, że niepowodzenie u jednego pożyczkodawcy zaszkodzi ocenie innych. Chociaż rejestrowany jest „ślad” wyszukiwań pożyczkodawców, fakt odrzucenia kredytu nie jest. Ale jeśli szybko złożysz podanie gdzie indziej, zbyt wiele śladów stóp uruchomi dzwonki alarmowe, że masz kłopoty finansowe.
Około jedna czwarta osób uważa, że brak spłaty kredytu hipotecznego lub karty kredytowej nie będzie miał wpływu na ich zdolność kredytową – ale są to dwa z największych negatywnych czynników wpływających na ocenę kredytową.
5 kroków do poprawy Twojej zdolności kredytowej
Jednym ze sposobów na poprawę wyniku jest wyeliminowanie karta kredytowa i dokonywać regularnych spłat.
Musisz budować historię korzystania z karty i terminowych płatności KAŻDEGO miesiąca. Spłacaj saldo co miesiąc, aby poprawić swój wynik bez płacenia odsetek.
Na przykład kup benzynę raz w miesiącu, a następnie spłać rachunek w całości.
Upewnij się, że jesteś zarejestrowany na liście wyborców pod aktualnym adresem. Jeśli nie, może to spowodować opóźnienia w ubieganiu się o kredyt, a niektóre firmy mogą odmówić ci mieszkania, jeśli nie mogą potwierdzić, gdzie mieszkasz.
Upewnij się, że wszystkie informacje zawarte w raporcie kredytowym są w pełni dokładne i aktualne. Zakwestionuj to, jeśli tak nie jest.
Jeśli miałeś wcześniej problemy z kredytem i wystąpiły szczególne okoliczności, takie jak utrata pracy, żałoba rodzinna itp., wyjaśnij to w swoim raporcie, dodając zawiadomienie o korekcie wszelkich opóźnionych płatności z tego okresu.
Jeśli miałeś powiązania finansowe z innymi osobami, które nie są już istotne (takie jak były partner), poproś o ich usunięcie z Twoich rejestrów.
Zamknij konta, których już nie używasz. Wiele niewykorzystanych środków, do których masz dostęp bez dalszej kontroli, może negatywnie wpłynąć na Twoją ocenę. Może również sprawić, że będziesz bardziej podatny na oszustwa.
Powiązania finansowe, takie jak wspólny kredyt hipoteczny lub konto bankowe z partnerem, pojawią się w twoim raporcie kredytowym jako „powiązanie” z twoją drugą połówką, wyjaśnia James Jones, szef działu konsumenckiego w Experian. Bycie przywiązanym do kogoś innego oznacza, że jego zdolność kredytowa może wpłynąć na twoją. „Jeśli nadal jesteś związany finansowo z poprzednim partnerem, ale wiesz, że masz już powiązanie, skontaktuj się z biurami informacji kredytowej, aby anulować stowarzyszenia” – dodaje.
czytaj codzienne lustro online
Czytaj więcej
