10 milionów dorosłych znalazło błędy w swoich plikach kredytowych – jak bezpłatnie sprawdzić swój raport kredytowy

Tylko 15% próbowało naprawić błędy, które mogą zaryzykować ich szanse na dostanie się na drabinę nieruchomości(Obraz: Taksówka)

Ubieganie się o kredyt hipoteczny lub pożyczkę jest wystarczająco stresujące, bez ryzyka odrzucenia, ponieważ Twoje dane po prostu się nie zgadzają.

To rzeczywistość, z którą każdego roku spotykają się tysiące ludzi, po złożeniu wniosku o kontrakty, kredyty, a nawet po prostu o nowe konto bankowe – tylko po to, by usłyszeć, że ich wniosek został odrzucony.

W większości przypadków wynika to z ich oceny kredytowej, której pożyczkodawcy używają, aby ustalić, jak wiarygodni są w czerni i bieli.

W rzeczywistości nowy raport ujawnił, że średnio 42% osób, które sprawdzają swój raport kredytowy, znajduje błędy. Według Amigo Loans to odpowiednik prawie 10 milionów ludzi w całym kraju.

Obejmuje to wszystko, od drobnych błędnie napisanych adresów po nieprawidłowe znaki braku płatności, które łącznie mogą stanowić różnicę między otrzymaniem kredytu lub odrzuceniem.

Dobrą wiadomością jest to, że istnieje sposób na zakwestionowanie i usunięcie go - ale tylko wtedy, gdy dotrzesz tam, zanim zrobią to pożyczkodawcy.

Niedawno pisaliśmy o kliencie Vodafone Suchandrika, która z powodu usterki została z tajemnicą nieodebraną płatność i czerwoną flagą na jej kartotece kredytowej . Zakwestionowała to z Vodafone i kazała go usunąć.

Jeśli masz nadzieję ubiegać się w przyszłości o jakąkolwiek formę kredytu, najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, jest sprawdzenie pliku i wykrycie wszelkich błędów z dużym wyprzedzeniem.

Jeśli zauważysz coś, czego nie rozpoznajesz, możesz porozmawiać z agencją o sposobach rozwiązania tego problemu, takich jak wniesienie sprawy przeciwko firmie lub pozostawienie zawiadomienia o sprostowaniu, aby to wyjaśnić (pożyczkodawcy muszą wziąć to pod uwagę).

Co być może ważniejsze, warto od czasu do czasu pilnować swojego zgłoszenia pod kątem oszustwa. Jeśli ktoś próbuje sklonować Twoje dane lub ich użyć, Twój raport kredytowy natychmiast to oznaczy.

Jak za darmo sprawdzić swoją zdolność kredytową

Osoby w wieku 18-24 lata statystycznie częściej mają więcej błędów w swoich aktach kredytowych (Zdjęcie: iStockphoto)

gogglebox mary i giles

Jeśli chcesz sprawdzić swoją zdolność kredytową pod kątem jakichkolwiek nieścisłości, rozważasz złożenie wniosku o kredyt hipoteczny lub wynajem mieszkania lub po prostu chcesz się dowiedzieć co pożyczkodawcy mogą o Tobie zobaczyć , możesz chcieć obejść go w dowolny sposób. Jest wiele sposobów na obejście tego.

Po pierwsze, ważne jest, aby wiedzieć, że istnieją trzy główne agencje informacji kredytowej. Pożyczkodawcy mogą wybierać między nimi, ale średnio około 55% korzysta z Equifax, 77% z Experian, a 34% z CallCredit. Każda z nich da ci inną punktację, jak wyjaśniono poniżej.

1. CallCredit: z 609

2. Experian: z 999

3. Equifax: z 459

Czytaj więcej

Wszystko, co musisz wiedzieć o raportach kredytowych

Sprawdź CallCredit za darmo

Aby sprawdzić swoje CallCredit ocena i raport, możesz zarejestrować się na stronie Łeb za darmo. Możesz również użyć tej witryny do zakwestionowania wszelkich nierozpoznanych transakcji i wyszukiwań.

Inne usługi, takie jak SprawdźMójPlik oraz KredytAnioł oferuj 30-dniowe bezpłatne wersje próbne, ale potem pobieraj co miesiąc – około 8,99 GBP. Jeśli rejestrujesz się tylko w bezpłatnym okresie próbnym, nadal będziesz musiał przekazać swoje dane bankowe.

Aby uniknąć płacenia, anuluj subskrypcję zaraz po zapisaniu/wydrukowaniu/pobraniu raportu.

Sprawdź Experian za darmo

Możesz uzyskać swój wynik Experian i zgłosić się za darmo przez 30 dni, używając CreditExpert , ale potem będzie Cię to kosztować 14,99 GBP miesięcznie. Ponownie, jeśli nie chcesz płacić za usługę, pamiętaj o anulowaniu natychmiast po rejestracji.

Możesz otrzymać swój wynik Experian za darmo, używając Experian CreditMatcher - jednak spowoduje to wyświetlenie twojego tylko punktacja.

Klienci Barclaycard mogą również bezpłatnie zobaczyć swój wynik za pomocą aplikacji karty kredytowej.

Sprawdź Equifax za darmo

Możesz sprawdzić swój raport Equifax za darmo za pomocą Clearscore

Stronie internetowej Wyczyść wynik może dać Ci dostęp do Twojego wyniku Equifax i raportu za darmo, dożywotnio.

Jeśli jednak wolisz przejść bezpośrednio przez Equifax, możesz zarejestrować się na bezpłatny 30-dniowy okres próbny z Raport kredytowy i wynik Equifax online. Jest to bezpłatne przez 30 dni, a następnie 7,95 GBP (jeśli zdecydujesz się kontynuować).

Jeśli chcesz jednorazowy raport, możesz poproś o jeden za pośrednictwem Equifax online tutaj kosztem 2 GBP. Można to zrobić online lub pocztą.

Popraw swoją zdolność kredytową

Jeśli masz niski wynik lub coś się nie zgadza, możesz to poprawić (Obraz: Getty)

1. Sprawdź, czy jesteś na liście wyborców. Pożyczkodawcy korzystają z rejestru wyborców, aby potwierdzić adres i lokalizację danej osoby oraz walczyć z oszustwami dotyczącymi tożsamości.

2. Staraj się nie mieć wysokiego salda na karcie kredytowej. Pożyczkodawcy mogą postrzegać to jako nadmierne zadłużenie i myśleć, że nie jesteś w stanie spłacić.

3. Upewnij się, że płacisz rachunki na czas lub z wyprzedzeniem, dobry wynik kredytowy będzie budowany z czasem.

4. Nie składaj wielu wniosków o kredyt, ponieważ może to negatywnie wpłynąć na Twoje dane.

   zakazane rasy psów uk

5. Jeśli zauważysz coś nieoczekiwanego w swoim raporcie kredytowym, możesz być ofiarą oszustwa tożsamości – gdy ktoś ubiega się o kredyt w Twoim imieniu – skontaktuj się z agencją informacji kredytowej, która spróbuje rozwiązać problem wraz z pożyczkodawcą.

6. Ubiegaj się tylko o kredyt, który jest niezbędny – ubieganie się o więcej niż cztery lata w roku może obniżyć Twój wynik.

7. Anuluj stare umowy dotyczące kart kredytowych i nieaktualne karty kredytowe, takie jak karty sklepowe, których już nie używasz, ponieważ informacje te będą nadal widoczne w Twoim pliku. Pożyczkodawcy będą ostrożnie podchodzić do możliwej wielkości Twojego zadłużenia.

8. Jeśli jesteś rozwiedziony lub w separacji, zerwij wszelkie więzy finansowe i upewnij się, że dane twojego byłego partnera zostały wyeliminowane z wszelkich wspólnych kont. Historia kredytowa każdej osoby, z którą jesteś powiązany finansowo, na przykład wspólne konto bankowe z małżonkiem, może wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.

Mamy mnóstwo informacji na temat co widzą banki, gdy sprawdzają Twoją zdolność kredytową , jak przygotować raport i jak sprawdzić swoją dokumentację kredytową w naszych przewodnikach. Więcej informacji na temat karty do budowania złych kredytów, kliknij tutaj .